JPMorgan, Citi, Bank of America, Wells Fargo e mais de uma dúzia de pares anunciaram uma iniciativa conjunta para colocar depósitos de bancos comerciais em cadeia, operada pela The Clearing House e com lançamento previsto para o primeiro semestre de 2027.
Quatro dos maiores bancos comerciais dos EUA – JPMorgan Chase, Citigroup, Bank of America e Wells Fargo – estão construindo uma rede compartilhada de depósitos tokenizados por meio da The Clearing House, a empresa de pagamentos de propriedade do banco, de acordo com um comunicado de imprensa conjunto publicado na sexta-feira. A iniciativa, relatada pela primeira vez pelo The Wall Street Journal, tem como objetivo o lançamento no primeiro semestre de 2027.
A lista de participantes é mais ampla do que sugeriam relatórios anteriores. BNY, BMO, Citizens Financial, Fifth Third, HSBC, Huntington, KeyBank, PNC, Regions, Santander, TD Bank, Truist e US Bank são todos mencionados no comunicado. Um fornecedor de blockchain ainda não foi selecionado.
Arquitetura e capacidades de rede
A plataforma permitirá a compensação e liquidação em cadeia de depósitos tokenizados entre os bancos participantes, suportando liquidação 24 horas por dia, 7 dias por semana e fluxos de trabalho de pagamento automatizados. Também servirá como uma camada de conectividade ligando a atividade blockchain aos trilhos fiduciários existentes, incluindo as próprias redes RTP® e CHIPS® da The Clearing House, que juntas compensam e liquidam mais de US$ 2 trilhões diariamente.
Os depósitos tokenizados são reivindicações de depósitos bancários registradas em um livro-razão distribuído, garantidos um por um por reservas no banco emissor. Eles possuem a mesma elegibilidade FDIC e tratamento regulatório que os depósitos tradicionais. Os depósitos tokenizados são distintos das stablecoins, que são emitidas por entidades não bancárias e são garantidas por dinheiro e títulos do Tesouro.
David Watson, presidente e CEO da The Clearing House, chamou a iniciativa de “uma grande mudança para os bancos” e disse que a indústria enfrenta um futuro “radicalmente diferente” construído em torno de pagamentos em cadeia.
Cotações executivas dos quatro bancos líderes
O codiretor global de pagamentos do JPMorgan, Max Neukirchen, disse que uma “solução de infraestrutura de mercado regulamentada para compensação e liquidação de depósitos tokenizados” é essencial para manter o ecossistema de pagamentos “estável, resiliente e eficaz”.
O chefe de serviços do Citi, Shahmir Khaliq, apontou o Citi Token Services – que já executa pagamentos instantâneos transfronteiriços em grande escala – como um alicerce: “Há uma necessidade crítica para a Câmara de Compensação estabelecer uma infraestrutura de compensação entre os bancos membros para depósitos tradicionais e tokenizados, facilitando a movimentação interoperável de dinheiro e títulos em todo o setor, 24 horas por dia, 7 dias por semana e no futuro.”
O CFO do Wells Fargo, Mike Santomassimo, disse que a iniciativa “aumenta a capacidade do Wells Fargo de oferecer aos nossos clientes de pagamentos os benefícios do blockchain, juntamente com a confiança e a estabilidade esperadas dos bancos”.
O chefe de soluções globais de pagamentos do Bank of America, Mark Monaco, chamou-o de “uma base importante para o crescimento futuro”, combinando “a inovação das finanças digitais com a confiança, escala e certeza de liquidação da infraestrutura de pagamentos bancários estabelecida”.
O cenário do Stablecoin
O anúncio chega no momento em que o USDT e o USDC detêm juntos cerca de US$ 263 bilhões em oferta circulante, de acordo com DefiLlama – uma escala que os executivos dos bancos enquadraram como uma ameaça estrutural à retenção de depósitos.
O CEO do JPMorgan, Jamie Dimon, se opôs publicamente às disposições de rendimento de stablecoin na Lei CLARITY no início deste mês. A rede de Câmaras de Compensação é a resposta operacional coordenada do sector bancário: não apenas oposição legislativa, mas um produto concorrente com programabilidade comparável construído dentro do perímetro regulamentado.
Vários participantes já estavam executando programas individuais de depósito tokenizado. Kinexys do JP Morgan, a unidade de blockchain da empresa que processa mais de US$ 5 bilhões diariamente, trouxe o JPM Coin (JPMD) para a Base L2 da Coinbase para clientes institucionais no início deste ano. O Citi Token Services está disponível para pagamentos instantâneos internacionais. O BNY lançou seu próprio serviço de depósito tokenizado para instituições em janeiro.
Este anúncio é uma continuação de um arco mais amplo. Os relatórios anteriores desta semana cobriram os preparativos bilaterais de depósitos tokenizados do JPMorgan e do Citi. O comunicado de sexta-feira confirma a camada de infraestrutura multibancária compartilhada acima desses programas individuais e amplia a lista de participantes de quatro para mais de uma dúzia de instituições nomeadas.
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