Em resumo
- Ari Redbord, do TRM Labs, disse a um subcomitê da Câmara que a Lei de Sigilo Bancário é “estruturalmente incapaz” de acompanhar o ritmo do crime financeiro possibilitado pela IA.
- A audiência ocorreu dois dias depois que Trump assinou uma ordem executiva ampliando as regras de devida diligência do cliente da BSA para sinalizar contas vinculadas a imigrantes indocumentados.
- As testemunhas ficaram divididas entre a revogação total, a reforma direcionada e a modernização com maior partilha de informações.
Executivos de criptografia, pesquisadores de políticas e especialistas em segurança nacional testemunharam perante um subcomitê da Câmara na quinta-feira sobre como modernizar as leis de combate à lavagem de dinheiro para uma era de IA e ativos digitais.
O Subcomitê de Segurança Nacional, Finanças Ilícitas e Instituições Financeiras Internacionais do Comitê de Serviços Financeiros da Câmara realizou uma audiência sobre a Modernização da BSA para Crimes Financeiros no Século 21, revisitando a Lei de Sigilo Bancário, a lei de 1970 que exige que bancos e instituições financeiras relatem atividades suspeitas e grandes transações.
A audiência ocorreu no momento em que empresas de criptografia, bancos e grupos de defesa das liberdades civis pressionam para reorientar a BSA na inteligência acionável sobre o volume de relatórios, enquanto a administração Trump amplia seu alcance sobre clientes não cidadãos.
O chefe global de política do TRM Labs, Ari Redbord, testemunhando perante o Subcomitê, disse aos legisladores que a Coreia do Norte roubou mais de US$ 2 bilhões em ativos digitais em 2025 e outros US$ 600 milhões no início de 2026, enquanto redes de abate de porcos roubaram mais de US$ 35 bilhões dos americanos no ano passado.
Redbord alertou que a atividade fraudulenta habilitada por IA aumentou 500% no ano passado, enquanto os fundos ilícitos agora circulam pelas carteiras dentro de 24 a 48 horas, comprimindo as janelas de resposta a tal ponto que “as estruturas de relatórios retrospectivos são estruturalmente incapazes de gerar uma resposta a tempo” porque “a estrutura que nos ajudou a vencer ontem não será suficiente para vencer hoje”.
O que é a Lei do Sigilo Bancário?
A Lei de Sigilo Bancário é a espinha dorsal da lei antilavagem de dinheiro dos EUA, exigindo que bancos e empresas de criptografia registradas como empresas de serviços financeiros apresentem relatórios de atividades suspeitas, relatórios de transações monetárias para valores superiores a US$ 10.000 e verifiquem as identidades dos clientes.
O presidente do subcomitê, Warren Davidson (R-OH), abriu chamando a BSA de “máquina de vigilância inchada que exige relatórios intermináveis sem fornecer resultados proporcionais”, observando que as instituições registram quase 5 milhões de SARs e 21 milhões de CTRs anualmente.
Redbord apresentou reconhecimento formal para moeda estável unidades de inteligência financeira como T3 FCU, uma colaboração Tether – TRON – TRM que congelou mais de US$ 450 milhões em USDT ilícitos desde setembro de 2024, e uma “lei de retenção de ativos digitais” que dá às bolsas um porto seguro legal para congelar fundos suspeitos enquanto se aguarda a revisão da aplicação da lei.
Além disso, ele observou como as instituições devem manter “a menor quantidade de informações necessárias sobre um cliente individual para tomar uma decisão” sobre riscos ilícitos, alertando que cada novo banco de dados é “um honeypot” para grupos de ransomware e hackers estatais.
Durante a audiência, o investigador do Cato Institute, Nicholas Anthony, disse que o problema com a BSA não era a ineficiência, mas a própria vigilância, dizendo que “a história da supervisão financeira tem sido uma história de metas em constante movimento”, desde a aplicação de impostos até à “fraude e imigração”, ao mesmo tempo que expõe opções que vão desde limiares de ajuste da inflação até à revogação total do regime da BSA.
John Court, conselheiro geral do Bank Policy Institute, apoiou a reforma em vez da revogação, chamando a regra AML proposta pelo Tesouro de “uma grande melhoria” e apelando a limites de relatórios mais elevados, registos mais simples, supervisão baseada no risco e aprovação explícita para os bancos usarem IA na monitorização de transações.
Carole House, membro sênior do Atlantic Council, rejeitou cortes profundos na estrutura, observando que a redução da carga de conformidade não deveria ocorrer ao custo de “abrir a porta para adversários que procuram prejudicar os americanos e os interesses de segurança nacional dos EUA”.
A IA foi um ponto de consenso entre a maioria das testemunhas.
Davidson, Redbord, Carole House e Court apoiaram o uso mais amplo de aprendizado de máquina e IA no monitoramento de transações. Redbord pressionou mais, dizendo aos legisladores que “as ferramentas investigativas de IA podem comprimir semanas de análise manual em minutos” e pedindo financiamento federal para ferramentas investigativas nativas de IA em IRS-CI, FinCEN, OFAC, FBI, DEA, Serviço Secreto e HSI.
A audiência ocorreu poucos dias depois que o presidente Donald Trump assinou uma ordem executiva orientando os reguladores a fortalecer a devida diligência do cliente e os requisitos de identificação do cliente no âmbito da BSA, ao mesmo tempo que expandia o escrutínio em torno da propriedade de contas e dos riscos financeiros associados à fiscalização da imigração.
A ordem orienta o Tesouro a reforçar as regras de devida diligência do cliente da BSA e a sinalizar os riscos associados à utilização do ITIN, aos salários não registados e aos documentos de identificação consulares estrangeiros, ao mesmo tempo que pede ao CFPB que pondere os potenciais riscos de deportação nas decisões de empréstimo.
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