O Banco de Inglaterra está a analisar se as regras existentes podem abranger a utilização de IA agente em finanças, incluindo pagamentos, comércio, segurança cibernética e operações.
A vice-governadora Sarah Breeden disse que os quadros regulamentares existentes não foram concebidos para agentes de IA que possam agir sem instrução humana direta. Falando no Fórum do Banco Central Europeu sobre bancos centrais em Portugal, ela disse que é improvável que seja prático confiar na supervisão humana para cada ação destes sistemas.
Breeden disse que as estruturas atuais não foram construídas para contemplar agentes autônomos em pagamentos, negociações e funções operacionais.
Agentic AI entra em fluxos de trabalho financeiros
Agentic AI refere-se a sistemas que podem tomar decisões e realizar tarefas de forma independente. Nas finanças, esses sistemas já estão sendo usados em áreas como recomendações de produtos, fluxos de trabalho operacionais e tarefas relacionadas a negociações.
Os sistemas agênticos diferem das ferramentas de negociação automatizadas tradicionais porque podem perseguir objetivos e tomar decisões com supervisão humana menos direta. Breeden disse que esses sistemas poderiam agir de maneira semelhante se fossem treinados em dados semelhantes ou projetados em torno de objetivos semelhantes.
Breeden disse que os recentes avanços nos modelos de IA para identificar vulnerabilidades cibernéticas mostram uma mudança na capacidade. Ela disse que os sistemas de IA agentes podem encadear sequências de ações em escala e velocidade.
Um relatório de 2026 do Cambridge Center for Alternative Finance descobriu que 81% das empresas de serviços financeiros pesquisadas estão adotando IA em algum nível. Constatou também que 52% dos entrevistados da indústria já estão adotando ativamente a IA agente.
O relatório afirma que o uso mais atual continua focado em funções internas, incluindo automação de processos, visualização de dados, engenharia de software e gestão de conhecimento. Breeden disse que o uso na negociação ainda está concentrado principalmente em tarefas operacionais de baixo risco.
BoE sinaliza riscos de resiliência cibernética
Breeden descreveu a resiliência cibernética como uma das preocupações de estabilidade financeira mais próximas do Banco da Inglaterra em relação à IA agente. Ela disse que a tecnologia sofreu uma “mudança radical” na capacidade cibernética e que os supervisores precisam de olhar para os riscos em todo o sistema financeiro e não apenas para empresas individuais.
Ela disse que as ferramentas de IA podem fortalecer as defesas cibernéticas quando usadas pelas equipes de segurança. O risco imediato, acrescentou ela, é que as mesmas ferramentas possam aumentar a probabilidade de ataques que prejudiquem a estabilidade financeira se utilizadas por agentes maliciosos.
Breeden também observou que os modelos de código aberto podem ficar atrás dos modelos fechados mais avançados por apenas quatro a oito meses. Ela disse que isso dá às autoridades apenas um conforto limitado, apesar das restrições ao lançamento de alguns modelos avançados.
O FMI também alertou que o risco cibernético proporcionado pela IA deve ser tratado como uma questão de estabilidade financeira. Afirmou que os ataques podem escalar rapidamente, espalhar-se por sectores que partilham infra-estruturas digitais e criar perturbações mais amplas se várias instituições forem afectadas ao mesmo tempo.
Breeden disse que as autoridades deveriam dar maior peso às perturbações simultâneas em várias empresas e testar o impacto provável antes que tais eventos ocorram. Ela disse que o planejamento da recuperação também pode precisar levar em conta interrupções em massa, em vez de apenas interrupções isoladas.
O Banco de Inglaterra está a considerar requisitos de recuperação mais rigorosos para os sistemas principais. Uma opção é permitir que um banco assuma as funções básicas de outro banco durante uma interrupção ou falha.
Outras opções incluem acordos que permitam a continuidade de serviços críticos caso os sistemas centrais de uma empresa sejam comprometidos. Breeden também levantou a questão de saber se as principais empresas deveriam ter sistemas de failover separados ou a capacidade de reconstruir rapidamente sistemas centrais comprometidos.
Tobias Adrian, conselheiro financeiro e diretor do departamento de mercado de capitais do Fundo Monetário Internacional, também disse que a IA representa sérios riscos para a resiliência cibernética, de acordo com o Banco Central. O FMI alertou separadamente que software partilhado, serviços em nuvem, redes de pagamento e redes de dados podem criar falhas correlacionadas se sistemas amplamente utilizados forem visados.
Reguladores consideram salvaguardas de mercado
Breeden disse que os reguladores também estão analisando grades de proteção, disjuntores e interruptores de desligamento. Estas ferramentas seriam concebidas para limitar ou interromper a negociação entre mercados se modelos de IA defeituosos contribuíssem para perturbações graves.
Breeden disse que os sistemas autónomos podem amplificar a volatilidade se responderem de forma semelhante aos mesmos sinais de mercado, especialmente se os seus objectivos se desviarem do seu propósito original ou dos objectivos de política pública.
O Banco de Inglaterra afirmou anteriormente que as regras existentes eram suficientes para gerir os riscos relacionados com a IA. Breeden disse que os desenvolvimentos recentes expuseram lacunas nas estruturas atuais.
Reguladores globais analisam as salvaguardas da IA
O Conselho de Estabilidade Financeira afirmou no início de Junho que os agentes de IA representam um desafio distinto para a supervisão humana e apelou a salvaguardas mais fortes.
A consulta do FSB de junho apresentou 12 propostas de práticas sólidas para a adoção responsável de IA pelas instituições financeiras. As práticas abrangem a governança em toda a organização, a gestão de riscos de IA em todo o desenvolvimento e implantação, e riscos cibernéticos, de TIC e de terceiros relacionados à IA.
O FSB disse que as práticas não têm como objetivo criar um padrão internacional vinculativo. Afirmou também que as empresas devem definir funções e responsabilidades claras ao utilizar a IA, especialmente quando a tecnologia é utilizada em funções críticas ou materiais.
Breeden disse que o foco do Banco de Inglaterra é garantir que as empresas financeiras permaneçam resilientes à medida que sistemas autónomos são utilizados em mais áreas. A revisão abrange controlos a nível da empresa e salvaguardas em todo o mercado.
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