O regulador citou preocupações com o risco de lavagem de dinheiro em uma rara rejeição em meio a uma onda de aprovações de estatutos de criptografia. Wise planeja reabastecer sob a Lei GENIUS.
O Gabinete do Controlador da Moeda negou o pedido de Wise para uma licença de banco fiduciário nacional dos EUA, disse a empresa de pagamentos na sexta-feira, uma rara rejeição pública de um regulador que passou os últimos oito meses aprovando cartas fiduciárias para empresas de criptografia e fintech.
As ações da Wise caíram até 10% na Nasdaq, onde a empresa transferiu sua listagem primária de Londres em maio.
A carta de decisão do OCC dizia que o pedido apresentava “preocupações significativas de supervisão e conformidade” e que a administração e o conselho propostos pela Wise “demonstraram uma incapacidade persistente” de gerir os riscos de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo, de acordo com a Lei 360, que revisou a carta.
Wise disse que planeja apresentar um novo pedido “sob a estrutura da Lei GENIUS, à medida que continuamos a manter um relacionamento positivo com a agência”, e que a negação não afeta suas operações nos EUA, que funcionam com licenças de transmissão de dinheiro em 48 estados e quatro territórios.
Aplicativo ultrapassado por eventos
A Wise entrou com um pedido em junho de 2025 para fundar o Wise National Trust, NA, um banco fiduciário não depositário que teria dado à empresa acesso direto aos trilhos de pagamento do Federal Reserve, em vez de roteamento por meio de bancos parceiros. Um mês depois, os reguladores estaduais dos EUA aplicaram à Wise uma ordem de consentimento multiestadual sobre falhas de conformidade – uma ação que a empresa reconheceu no comunicado de sexta-feira.
A aplicação também dependia de uma conta mestra do Fed. “Com o Federal Reserve pausando geralmente o acesso à conta de um banco fiduciário não segurado, a abordagem em nossa aplicação tornou-se inviável”, disse Wise.
Grupos de lobby bancário pressionaram pela rejeição: o Bank Policy Institute e o Independent Community Bankers of America apresentaram cartas opondo-se à carta em Outubro. As autoridades belgas abriram uma investigação de lavagem de dinheiro contra a Wise em junho, envolvendo cerca de US$ 500 milhões em transações suspeitas, de acordo com a Finance Magnates.
Uma exceção na onda de fretamentos
A negação vai contra o histórico recente do OCC sob o comando do Controlador Jonathan Gould. A agência concedeu aprovações condicionais para Circle, Ripple, Paxos, BitGo e Fidelity Digital Assets em dezembro, seguida pela Coinbase em abril. A Circle recebeu aprovação final para abrir seu banco fiduciário nacional em 10 de julho.
Mais de uma dúzia de inscrições permanecem pendentes no OCC, inclusive da Revolut, empresa fiduciária da World Liberty Financial, e da Payward, controladora da Kraken. Wise não aparece mais na lista de pendentes.
Wise disse que sua infraestrutura está “bem posicionada para desempenhar um importante papel de interoperabilidade” à medida que as stablecoins ganham terreno ao lado dos trilhos de pagamento existentes. A empresa relatou mais de US$ 240 bilhões em volume internacional e cerca de 19 milhões de clientes no ano fiscal de 2026.
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