A Aviva descobriu um recorde de £ 230 milhões em reclamações de fraude de seguros e está usando ferramentas de IA para combater o problema crescente.
O campo de batalha mudou e os culpados também chegam armados com uma nova geração de ferramentas. Estamos agora num ambiente onde a IA está a ser usada não apenas para defesa contra fraudes, mas para cometê-las.
A indústria de seguros há muito lida com a desonestidade oportunista. Um carro batido de repente precisa de quatro portas novas, ou um pequeno escorregão se torna um ferimento que pode alterar sua vida. No entanto, de acordo com os dados da Aviva, a natureza do engano está a tornar-se mais profunda, mais sofisticada e mais difícil de ser captada pelo olho humano.
A Aviva está combatendo fogo com fogo, implantando sua própria IA para descobrir esses esquemas elaborados.
Combater as fábricas de fraude de seguros alimentadas por IA
Aviva relata que os golpistas agora estão usando IA para gerar falsificações convincentes de cenas de acidentes de carro. Estes não são trabalhos desajeitados de Photoshop; são imagens detalhadas e plausíveis que podem facilmente enganar um manipulador de sinistros que trabalha com um grande número de casos.
As mesmas ferramentas generativas de IA estão a ser utilizadas para criar documentos falsos, desde faturas de reparações que nunca foram feitas, até relatórios médicos que não têm base em factos. Os fraudadores não precisam de acesso a uma rede de garagens corruptas ou profissionais médicos para respaldar sua história. Eles só precisam de uma assinatura de um serviço de IA e um pouco de imaginação. A IA cuida do resto, produzindo documentos de aparência oficial que podem passar por uma inspeção superficial.
Um indivíduo ou um pequeno grupo pode agora gerar evidências de apoio para dezenas de reivindicações de alto valor sem nunca sair de sua mesa. Como você valida a realidade quando a própria realidade pode ser falsificada de maneira tão fácil e barata?
A resposta da Aviva foi construir um sistema de defesa alimentado por IA que possa operar na mesma escala e velocidade que a ameaça. Embora a empresa seja compreensivelmente discreta sobre a arquitetura exata, você pode descobrir o que um sistema como esse precisa fazer.
Basicamente, o detetive de IA realiza o reconhecimento de padrões em grande escala. A IA analisa milhões de pontos de dados de reivindicações atuais e passadas, aprendendo como é uma reivindicação legítima e, mais importante, o que ela não é.
Quando chega uma nova reclamação, o sistema faz referência cruzada de tudo. O dano na foto corresponde à física do acidente descrito? Os carimbos de data e hora nos documentos fazem sentido? Este número de matrícula do veículo apareceu em outras reclamações suspeitas? Os custos de reparo citados na fatura não estão de acordo com os milhares de outros reparos semelhantes no banco de dados? É um nível de análise forense que seria impossível realizar manualmente em cada uma das milhares de reclamações apresentadas todos os dias.
Do crime organizado às reivindicações exageradas
É importante notar que não se trata apenas de gangues do crime organizado. Uma parte desse valor de 230 milhões de libras vem do que a indústria chama de “inflação de sinistros”.
A inflação de sinistros é a fraude mais comum em que os segurados ou prestadores de serviços pagam a conta. Por exemplo, uma oficina pode adicionar reparos desnecessários a uma cotação, ou um indivíduo pode exagerar o valor dos itens roubados em um roubo.
Também aqui a IA está a provar ser uma ferramenta poderosa. Ao analisar vastos conjuntos de dados de custos de reparo e valores de mercado, o sistema pode sinalizar instantaneamente quando um preço cotado é atípico. Ele pode comparar o custo de uma peça de reposição de uma oficina com a média de centenas de outras na mesma região e da mesma marca e modelo.
O objetivo da IA da Aviva não é negar abertamente as alegações, é uma ferramenta de aumento para seus investigadores humanos. A IA atua como um filtro, analisando o ruído para revelar os casos mais prováveis de fraude. Esta abordagem humana é essencial para garantir a justiça e evitar que o sistema se torne uma caixa negra que toma decisões sem supervisão.
O que a Aviva está fazendo oferece um caminho potencial para qualquer empresa voltada para o cliente na era da IA generativa. A mesma tecnologia que cria estas ameaças é também a forma mais eficaz de as combater.
À medida que se torna mais fácil falsificar tudo, desde identidades a faturas, a única defesa viável é um sistema inteligente que possa aprender, adaptar-se e detectar fraudes numa escala que os humanos sozinhos não conseguem igualar.
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