Tesouro dos EUA buscando ‘métodos inovadores’ para detectar atividade de criptografia ilícita

O Departamento do Tesouro dos EUA pediu comentários sobre o uso de medidas “inovadoras ou novas” para “detectar e mitigar” o uso ilícito de criptomoedas.

Publicado no Federal Register, o pedido de comentário expira em 17 de outubro e pretende cumprir as disposições da Lei Genius recentemente aprovada, especialmente aquelas pertencentes à gestão do risco financeiro e à conformidade com a Lei de Sigilo Banco.

O Tesouro visa se concentrar em quatro áreas principais: Interfaces de Programa de Aplicativos (APIs), IA, Verificação de ID digital e monitoramento de blockchain.

Portanto, está buscando informações sobre como essas soluções poderiam aumentar a capacidade das instituições regulamentadas de detectar atividades criptográficas ilegais, bem como em quaisquer riscos de privacidade envolvidos no monitoramento de transações.

O Tesouro usará as respostas para compilar um relatório que enviará ao Comitê de Bancos, Habitação e Assuntos Urbanos do Senado do Senado e também ao Comitê de Serviços Financeiros da Câmara, que então formulará orientações relevantes e propostas legislativas.

Conformidade e privacidade

Dado o foco na detecção e prevenção de fluxos de criptomoedas ilícitas, houve alguma preocupação de que as propostas possam ter um impacto negativo na privacidade. Mas os especialistas que trabalham no setor estão otimistas de que um compromisso entre descentralização e conformidade pode ser alcançado.

“As plataformas de blockchain podem implementar a KYC/AML sem minar a privacidade do usuário, o que é um defi de equilíbrio necessário para amadurecer”, disse Katie Evans, chefe de desenvolvimento de negócios do Swarm, provedor de infraestrutura da Defi, disse, ao Swarm, Descriptografar.

A KYC refere -se a conhecer seu cliente ou a exigência de que os bancos, as instituições financeiras tradicionais e um número crescente de empresas de criptografia coletem informações pessoais sobre seus clientes. LBA, ou lavagem de dinheiro, refere-se a proteger que essas mesmas instituições usam para detectar lavagem de dinheiro.

Evans acrescentou que o Swarm está equilibrando a privacidade e a transparência há vários anos usando uma combinação de provas de conhecimento zero e contratos inteligentes para realizar verificações de conformidade sem compartilhar dados de dados “desnecessários”.

“Nossas ações simbólicas são executadas em blockchains públicos sem permissão, para que os usuários ainda se beneficiem das principais promessas da descentralização: transparência, autoconfiança e acesso 24/7”, disse ela. “Ao mesmo tempo, construímos controles de acesso à KYC/AML para garantir que os participantes elegíveis possam emitir e resgatar esses ativos”.

Outros especialistas concordam que as provas de conhecimento zero desempenharão um papel fundamental na manutenção da conformidade de uma maneira que respeite a privacidade. Harry Halpin, CEO e co-fundador do provedor de VPN descentralizado NYM, alertou contra a coleção de dados “excessivos” de KYC e AML.

“Se uma plataforma deve fazer KYC/AML, ele deve usar provas de conhecimento zero como ZK-Creds da Aleo ou credenciais anônimas como ZK-Nyms da NYM”, disse ele à Descriptografar.

Uma prática no NYM é fornecer aos usuários credenciais anônimas quando pagam por uma assinatura da NYMVPN usando um cartão de crédito, com essas credenciais contendo dados pessoais ou informações de pagamento.

“No entanto, essa tecnologia KYC de conhecimento zero ainda é muito especial e precisa de mais trabalhos de investimento e desenvolvimento para serem amplamente aplicáveis ​​em diferentes blockchains e para diferentes casos de uso”, explicou.

Uma coisa que a maioria dos comentaristas enfatiza é a necessidade de evitar a entrada repetida de dados pessoais, algo que pode expandir bastante o escopo de violações e uso indevido.

“Começaremos dizendo que não devemos pedir aos usuários que enviem sua identificação emitida pelo governo para as plataformas de terceiros aleatórios repetidamente”, disse Riccardo Spagni e Naveen Jain, co-fundadores da Tari, com criptomoeda focada na privacidade.

Dada essa linha vermelha, o Spagni e o Jain suportam soluções de conformidade que incorporariam credenciais reutilizáveis ​​e seletivas.

“Faça do usuário KYC uma vez e, em seguida, permita que eles provem a um número ilimitado de plataformas que têm mais de 18 anos, não em uma lista de sanções e tenham KYC válido”, disseram eles à Descriptografar.

Spagni e Jain também defendem o uso de verificações de associação e atestado zero-conhecimento, algo que permitiria aos usuários fazer parte de um conjunto ‘verificado’ sem expor dados pessoais.

Eles acrescentaram: “Em seguida, os front-end-ends podem usar provas de ZK ou ferramentas como o semáforo para verificar se um usuário faz parte desse conjunto, mantendo o usuário pseudônimo”.

Incentivavelmente, Jain e Spagni relatam que houve um progresso “significativo” no rastreamento compatível com a privacidade nos últimos anos, de modo que as autoridades poderão rastrear transações, se necessário, sem expor dados pessoais a terceiros.

Eles disseram: “Por exemplo, a Tari possui recursos de confidencialidade programáveis ​​que permitiriam um acesso total ao emissor do Stablecoin ao gráfico TX para fins de conformidade, mantendo o padrão TXS em uma base de ponto a ponto”.

Embora exista confiança de que a tecnologia blockchain atual é capaz de proteger a privacidade e permitir a supervisão regulatória, ela continua sendo uma questão em aberto sobre o que exatamente o Departamento do Tesouro recomendará ao Congresso.

Apesar da possibilidade de ultrapassar, a maioria dos números da indústria espera que o equilíbrio certo seja alcançado, já que o pedido de comentário será atendido principalmente pela própria indústria.

“Esperamos que nossa indústria propor soluções que apóem o KYC reutilizável, a divulgação seletiva e exija plataformas para coletar a quantidade mínima de informações para fins de conformidade”, disse Spagni e Jain. “O objetivo não deve ser criar um Panopticon global que destrói a liberdade de todos”.

Da mesma forma, Katie Evans observa que os movimentos para aplicar as diretrizes da KYC/AML são “inevitáveis” se o setor quiser atrair a adoção institucional e corporativa em grande parte.

“Sem salvaguardas como essas, o Defi corre o risco de permanecer um nicho”, disse ela. “Com eles, desbloqueamos escala, legitimidade e adoção e tornamos o Defi utilizável na economia real”.