O relatório observa que a IA, os sistemas de identidade digital, a análise de blockchain e as APIs podem ser aproveitados para combater o crime financeiro.
O Departamento do Tesouro dos EUA apresentou um relatório ao Congresso examinando como as tecnologias emergentes podem ser usadas para detectar e prevenir atividades financeiras ilícitas envolvendo ativos digitais. O relatório foi exigido pela Lei de Orientação e Estabelecimento de Inovação Nacional para Stablecoins dos EUA (GENIUS), sancionada em julho de 2025.
O relatório observa que as vítimas relataram mais de US$ 9 bilhões em perdas por fraude relacionadas a ativos digitais ao FBI em 2024, com fraudes de investimento representando US$ 5,8 bilhões, um aumento de 47% em relação ao ano anterior. Os cibercriminosos norte-coreanos roubaram pelo menos US$ 2,8 bilhões em ativos digitais entre janeiro de 2024 e setembro de 2025, incluindo US$ 1,5 bilhão da Bybit em fevereiro de 2025. Enquanto isso, os pagamentos de ransomware, predominantemente feitos em ativos digitais, totalizaram aproximadamente US$ 734 milhões em 2024.
O relatório também examina o uso de misturadores de criptomoedas e ferramentas de ofuscação semelhantes, descobrindo que cerca de US$ 1,6 bilhão em depósitos nas principais pontes entre cadeias entre 2020 e 2025 se originaram de serviços de mistura.
Para enfrentar estes riscos, o Tesouro identificou quatro tecnologias-chave para adoção mais ampla pelas instituições financeiras: inteligência artificial para monitorização de transações e deteção de fraudes; ferramentas de identidade digital para reduzir fraudes de integração; análise de blockchain para rastrear atividades suspeitas; e interfaces de programação de aplicativos (APIs) para melhorar a interoperabilidade entre sistemas de conformidade.
Sobre finanças descentralizadas (DeFi), o relatório recomenda que o Congresso esclareça quais participantes do DeFi devem estar sujeitos a obrigações de combate à lavagem de dinheiro.
O Tesouro reconheceu as barreiras à adopção, incluindo os elevados custos para as instituições mais pequenas e a incerteza regulamentar, e comprometeu-se a emitir novas orientações, a estabelecer parcerias com o NIST sobre normas técnicas e a prosseguir opções legislativas, incluindo potencialmente permitir que as instituições congelem temporariamente activos digitais suspeitos de envolvimento em actividades ilegais.
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