A campanha do presidente Donald Trump contra a desbancarização de indústrias controversas pelos EUA, como os ativos digitais, levou a um novo relatório do Gabinete do Controlador da Moeda que confirma ainda mais a prática passada e alerta para potenciais punições para os bancos alegadamente envolvidos.
O OCC está orientando os bancos a atenderem à ordem executiva do presidente Donald Trump emitida em agosto, que pedia a suspensão do desbancário e a punição daqueles que cortaram injustamente clientes legais do sistema bancário. A ordem de Trump exigia que os reguladores investigassem as empresas sob sua supervisão que fossem culpadas de desbancarização e as perseguissem, “incluindo a aplicação de multas, a emissão de decretos de consentimento ou a imposição de outras medidas disciplinares contra qualquer instituição financeira sujeita à jurisdição de tal regulador bancário federal”.
No breve relatório do OCC que examina nove dos maiores bancos nacionais dos EUA, o OCC concluiu que “entre 2020 e 2023, os bancos mantiveram políticas públicas e não públicas que restringiam o acesso de certos sectores industriais aos serviços bancários, incluindo a exigência de revisões e aprovações escaladas antes de fornecerem acesso a serviços financeiros”. Afirmou que alguns dos grandes bancos criaram entradas mais difíceis para negócios controversos ou ambientalmente sensíveis, ou para atividades contrárias aos próprios valores do banco.
Os bancos – incluindo os gigantes financeiros JPMorgan Chase & Co., Bank of America e Citrigroup Inc. – são destacados com ligações às suas próprias políticas públicas anteriores, especialmente em questões ambientais.
“O OCC pretende responsabilizar estes bancos por quaisquer atividades ilegais de desbancagem, inclusive fazendo encaminhamentos ao procurador-geral”, disse o relatório, embora não esteja claro quais leis específicas a atividade pode ter violado. Embora a ordem executiva anterior de Trump citasse leis que regem a concorrência desleal no comércio, a primeira delas isenta os bancos. Também citou uma lei contra práticas desleais de consumo.
Mas o relatório não fez tais citações, e um porta-voz da OCC se recusou a comentar quando a CoinDesk solicitou informações sobre como as violações legais poderiam ser encaminhadas para processo.
No final do mandato anterior de Trump, o OCC sob a sua supervisão tinha rapidamente finalizado uma regra que teria obrigado os bancos a avaliar qualquer cliente potencial com base em factores de risco mensuráveis, em vez de rejeitar categorias inteiras de negócios, como fabricantes de armas de fogo, entretenimento adulto, credores de pagamento, minas de carvão ou empresas de criptografia. Mas foi deixado de lado no início da administração do ex-presidente Joe Biden, deixando a questão em aberto.
Em vez disso, este relatório referia-se aos boletins do OCC, ao trabalho da agência para atacar o “risco reputacional” como uma consideração na supervisão das instituições financeiras e à ordem de Trump. A ordem presidencial não é, em si, uma lei, mas foi uma directiva de Trump para os reguladores da sua administração, e não directamente para os bancos.
Embora os legisladores republicanos e os grupos conservadores tenham pressionado por uma reação contra o tipo de desbancarização que as empresas criptográficas e os seus executivos condenaram, o relatório do OCC não assumiu responsabilidade suficiente para agradar a todos.
“Embora o OCC tenha analisado os casos de desbancamento, ele não mencionou algumas das causas mais conhecidas do desbancário”, disse o analista de políticas do Cato Institute, Nicholas Anthony, em um comunicado. “O relatório critica os bancos por romperem laços com clientes controversos, mas não menciona que os reguladores avaliam explicitamente os bancos pela sua reputação.”
Na semana passada, os republicanos na Câmara dos Representantes divulgaram um relatório que implicava os reguladores bancários dos EUA na saga do desbancamento dos últimos anos.
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ATUALIZAR (10 de dezembro de 2025, 22h34 UTC): Adiciona resposta do OCC sobre a postura legal contra o desbancário.
Fontecoindesk
