Principais bancos dos EUA avaliam ação judicial contra OCC por causa de contratos de empresas de criptografia

Os principais bancos dos EUA estão avaliando uma ação judicial contra o Gabinete do Controlador da Moeda (OCC) por causa dos alvarás de empresas de criptografia. O Bank Policy Institute, que representa o JPMorgan, o Goldman Sachs e o Citigroup, está a analisar opções legais. Os bancos dizem que o OCC ignorou os avisos sobre mudanças de licenciamento para empresas de criptografia e fintech.

Desafio dos bancos dos EUA OCC

De acordo com o The Guardian, a disputa diz respeito à decisão do OCC de expandir as licenças de bancos fiduciários nacionais para empresas de criptografia e fintech. Essas cartas permitem que as empresas atendam clientes em todos os 50 estados sob supervisão federal. No entanto, os bancos norte-americanos argumentam que a estrutura concede aprovação sem a mesma supervisão exigida aos bancos tradicionais.

O Bank Policy Institute representa 40 grandes credores dos EUA. Seu conselho inclui o CEO do JPMorgan, Jamie Dimon, o presidente do Goldman Sachs, David Solomon, e o CEO do Bank of America, Brian Moynihan. O grupo bancário dos EUA está a analisar se uma acção legal poderá desafiar a interpretação do OCC das regras de licenciamento.

Preocupações anteriores do setor bancário dos EUA levaram à disputa. Em outubro, o BPI instou o OCC a rejeitar os pedidos de estatuto das empresas de criptografia Circle e Ripple. No entanto, Ripple pode obter acesso ao sistema bancário dos EUA desde que o OCC expandiu os serviços de banco fiduciário. O grupo também se opôs a um pedido da empresa de pagamentos Wise, com sede em Londres.

O BPI alertou que uma regulamentação mais leve poderia confundir os limites legais que definem um banco. Também levantou preocupações de que a política pudesse enfraquecer as regras existentes de supervisão bancária. Esses avisos ressurgiram à medida que o OCC continuava processando solicitações de criptografia.

OCC concede aprovações para empresas de criptografia

Apesar das críticas dos bancos norte-americanos, o OCC continuou a conceder aprovações a empresas de ativos digitais. Em 12 de dezembro de 2025, o regulador emitiu cartas condicionais para Ripple, Circle, BitGo, Fidelity Digital Assets e Paxos. É importante notar que foi a primeira vez que várias empresas cripto-nativas receberam aprovações simultaneamente.

A lista de candidatos expandiu-se ainda mais no início de 2026. Crypto.com recebeu aprovação condicional em 23 de fevereiro para oferecer serviços de custódia e piquetagem. Adicionalmente, Morgan Stanley solicitou um banco fiduciário nacional com foco em criptografia junto ao OCC.

Entretanto, a empresa de tecnologia financeira Revolut mudou a sua estratégia nos EUA. Em 5 de março, a empresa abandonou os planos de adquirir um credor americano. Em vez disso, solicitou um novo pedido de autorização bancária junto ao OCC e à Federal Deposit Insurance Corporation.

Cresce a oposição da indústria

Outros grupos bancários também criticaram a abordagem de licenciamento do OCC. A American Bankers Association (ABA) intensificou a pressão no início deste ano. Em Fevereiro, o grupo instou o OCC a suspender as aprovações de estatutos envolvendo empresas sem seguro de depósitos.

A ABA pediu aos reguladores que confirmassem a existência de ferramentas de resolução para bancos nacionais não segurados. Sem essas ferramentas, alertou o grupo, os riscos poderão aumentar. Essas preocupações aumentaram a pressão à medida que mais empresas de criptografia buscavam licenças federais. Apesar disso, o OCC está propondo uma regra para implementar a Lei GENIUS.

Os reguladores estaduais também levantaram objeções. A Conferência dos Supervisores Bancários Estaduais enviou uma carta criticando a política no mês passado. A organização representa reguladores financeiros de todos os 50 estados. Os Independent Community Bankers of America, representando cerca de 5.000 instituições, instaram o OCC a rever o quadro regulamentar.