Uma pesquisa da Cleo AI indica que os jovens adultos estão recorrendo à inteligência artificial em busca de aconselhamento financeiro para ajudá-los a administrar seu dinheiro e a desenvolver hábitos financeiros mais sustentáveis.
O estudo entrevistou 5.000 adultos do Reino Unido com idades entre 28 e 40 anos e descobriu que a maioria está poupando significativamente menos do que gostaria. Neste contexto, o interesse em ferramentas de gestão de dinheiro baseadas na IA está a aumentar. Um em cada cinco entrevistados descreve-se curioso sobre a utilização da IA para gerir as suas finanças, enquanto outros 12% afirmam estar entusiasmados com a perspectiva.
No entanto, apesar do interesse na utilização da IA neste contexto, a confiança na gestão financeira pessoal continua fraca. Mais de um terço dos entrevistados (37%) relatam dificuldades com a autodisciplina em relação ao dinheiro, com gastos por impulso frequentemente prejudicando as metas de poupança. Quatro em cada cinco acreditam que poderiam melhorar os seus conhecimentos financeiros, apontando para uma lacuna entre a intenção e o comportamento.
Os adultos entre os 28 e os 34 anos estão cerca de 15% mais satisfeitos com as suas poupanças do que aqueles entre os 35 e os 40 anos, e poupam cerca de 33% mais por mês, em média. As conclusões sugerem que, à medida que as pessoas passam pelo início da idade adulta, as dificuldades financeiras acumulam-se, enquanto o acesso a um apoio eficaz e contínuo não aumenta ao mesmo ritmo.
IA na gestão de dinheiro
A IA está a ser vista como uma ferramenta que pode ajudar a recuperar o controlo financeiro. Muitos entrevistados expressam conforto com o uso da IA para tarefas financeiras rotineiras. Quase dois terços (64%) confiariam na IA para aconselhar sobre o rendimento disponível, enquanto mais de metade permitiria à IA movimentar dinheiro para evitar saques a descoberto (54%) ou gerir pagamentos regulares de contas (52%).
O CEO e fundador da Cleo, Barney Hussey-Yeo, afirma que as pressões económicas estruturais são um factor importante. O aumento do custo de vida, a estagnação dos salários, os baixos salários e o endividamento significam que muitas pessoas não estão a gerir mal o dinheiro, mas sim a não ter o suficiente para fazer com que valha a pena geri-lo. Neste contexto, as ferramentas de IA posicionam-se como uma assistência prática e quotidiana que pode funcionar com fundos altamente limitados à sua disposição, em vez de uma ferramenta para um planeamento financeiro ambicioso.
Os entrevistados mais jovens estão impulsionando a adoção. Adultos com idade entre 28 e 34 anos estão 8% mais confiantes do que aqueles com idade entre 35 e 40 anos no uso de ferramentas financeiras baseadas em IA. No entanto, a confiança continua a ser uma barreira: quase um quarto dos inquiridos (23%) prefere começar com uma utilização limitada da tecnologia e precisa de provas de valor antes de um envolvimento significativo.
A pesquisa também destaca as disparidades regionais evidentes no Reino Unido. A poupança mensal média no Sul rico é 26% superior à do Norte. Os londrinos economizam 33% a mais do que a média nacional e cerca de £ 250 a mais por mês do que os de Norwich. Londres (£ 431), Brighton (£ 401) e Edimburgo (£ 386) relatam as economias mensais médias mais altas, enquanto Newcastle (£ 185) e Cardiff no País de Gales (£ 184,95) ficam na parte inferior.
Implicações para os tomadores de decisão de fintech
O sinal mais forte nesta evidência não é o entusiasmo pela IA em si, mas a procura de apoio sob pressão financeira. Altas proporções que citam falta de autodisciplina (37%) e baixa confiança no conhecimento financeiro (80%) indicam que a execução é o segundo problema.
A confiança é um fator determinante e não uma preocupação secundária. Embora a disposição das manchetes em delegar tarefas como evitar saques a descoberto seja alta, quase um quarto dos usuários deseja provas incrementais antes de se comprometerem. Isto favoreceria o design modular de produtos e implementações específicas em software, em vez da automação total desde o início. As evidências sugerem que a adoção será conquistada através da utilidade demonstrada, e não do posicionamento da marca.
A divergência relacionada com a idade dentro de uma coorte relativamente estreita (28-40) é notável. A queda acentuada na satisfação e na contribuição com a poupança entre as pessoas com idades compreendidas entre os 35 e os 40 anos (o período da vida em que a maioria assume mais responsabilidades e encargos financeiros) sugere que as fintechs que visam apenas jovens profissionais podem sentir falta daqueles com necessidades materialmente diferentes. Para os millennials mais velhos, as ferramentas que abordam obrigações cumulativas (habitação, dependentes, dívidas herdadas, contas) serão provavelmente mais relevantes.
As disparidades regionais de poupança são grandes e persistentes, com os valores atípicos de Londres (onde o rendimento médio é mais elevado) a mascarar uma capacidade de poupança muito mais fraca noutros locais. Isto enfraquece a defesa de produtos uniformes a nível nacional. Preços, limites, incentivos na forma de notificações e mensagens no aplicativo podem precisar de preconceitos regionais para que os produtos pareçam realistas fora dos centros urbanos de alta renda no sul do Reino Unido.
(Fonte da imagem: “Iced tea at Georgia’s” de Ed Yourdon está licenciado sob CC BY-NC-SA 2.0.)
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