Os ativos criptográficos poderão em breve ajudar os proprietários a garantir empréstimos hipotecários; Os comerciantes se perguntam se este é um passo sábio

Os detentores de criptografia podem agora ter mais facilidade para adquirir hipotecas depois que William Pulte, diretor da FHFA, deu uma orientação que poderia fazer com que os credores considerassem ativos de criptomoeda durante o processo de solicitação de hipoteca.

Em 25 de junho, o regulador responsável pela Fannie Mae e Freddie Mac ordenou que a gigante imobiliária considerasse a criptografia como um ativo para avaliações de risco de empréstimos hipotecários unifamiliares. Em uma postagem X, Pulte afirmou que esta medida estava de acordo com a visão do presidente Trump de tornar os EUA a capital criptográfica do mundo.

Embora a Fannie Mae e o Freddie Mac não emitam hipotecas, eles podem estabelecer regras sobre o tipo de hipoteca que estão dispostos a comprar. Imagine alguém obtendo uma hipoteca, mas sem precisar converter sua criptomoeda em dólares americanos. Isso significa que eles ainda poderão aproveitar os benefícios da criptografia e também obter a hipoteca. Mas a maior questão permanece: é realmente uma escolha sábia contratar uma hipoteca enquanto considera a criptografia para avaliação de risco?

A volatilidade da criptomoeda

Verdade seja dita, a criptografia é um dos ativos mais voláteis. Hoje, o ativo pode estar sendo negociado no nível mais baixo do ano e, em poucas horas, atingir o nível mais alto de todos os tempos. Veja o preço do Bitcoin hoje, por exemplo. Entre 6 de outubro e 18 de novembro, o BTC passou de um máximo histórico de US$ 124 mil para US$ 90 mil. Por outro lado, em um ano, o preço do Bitcoin disparou de US$ 61 mil para mais de US$ 107 mil.

Há alguns meses, especialistas diziam que até o final de 2025, o token teria ultrapassado a marca de US$ 200 mil. No entanto, a última notícia é que o token pode falhar em breve. Esse tipo de volatilidade é ainda maior do que pares de moedas e ações. Bem, os movimentos dramáticos funcionam em ambos os sentidos, para cima e para baixo, o que significa que podem funcionar a favor dos proprietários de criptografia ou contra eles.

Bem, usar tal token como garantia para hipotecas significaria que os proprietários não precisariam converter suas moedas de volta em dólares na esperança de que os preços futuros subissem. No entanto, o inverso também é verdadeiro. Seria bastante devastador se os preços despencassem e o estoque de criptografia do proprietário fosse liquidado. Isto significa que os movimentos de preços teriam de ser monitorizados de forma excessiva para evitar um desastre.

A praticidade da criptografia como fonte de financiamento

A verdade é que as hipotecas garantidas por criptografia não são um fenômeno novo, uma vez que existem empresas que já lidam com isso. Por exemplo, a fintech Milo oferece hipotecas criptográficas, permitindo que os compradores usem seus ativos digitais como garantia e garantam financiamento de até 100%, sem ter que vender seu Bitcoin ou Ethereum. No entanto, aqui está o problema. A maioria dos provedores de hipotecas criptografadas precisa que os clientes forneçam 100% de garantia. Isso significa que se a casa que alguém está de olho vale US$ 400.000, eles precisarão prometer pelo menos US$ 400.000 em moedas.

Quando a moeda fiduciária é usada, os requerentes só precisam fazer depósitos em dinheiro entre 5% e 10%. Na verdade, os empréstimos da Federal Housing Administration (FHA) podem chegar a 3,5%. Isso significa que alguém pode encontrar outras fontes para obter o restante do dinheiro e fazer pagamentos mensais.

Outro ponto a considerar é saber que os credores aceitam principalmente BTC e ETH. Alguns podem ir mais longe e aceitar stablecoins como USDT e USDC. No entanto, é só isso. Se alguém tiver um estoque de DOGE ou SOL, não será descartado no processo de inscrição assim que iniciar. O único consolo seria se a Fannie Mae e a Freddie Mac aumentassem o número de tokens que valeriam a pena analisar durante o processo de inscrição.

Benefícios de aceitar criptografia para hipotecas

No entanto, por uma questão de equilíbrio, é importante reconhecer o que os proprietários de criptografia enfrentam atualmente ao adquirirem propriedades. Por um lado, as pessoas ainda são céticas em relação às moedas digitais devido à informação mínima disponível sobre elas. Acrescente-se à sua natureza volátil e muitos credores tentam se afastar dos ativos. Para os proprietários de criptografia que desejam se aventurar no mercado imobiliário, torna-se uma tarefa difícil, pois eles precisam transformar seus ativos em fiduciários.

É até difícil pensar que, em alguns países, os credores penalizem os requerentes se as suas declarações contiverem quaisquer transações envolvendo criptografia. Embora não seja uma multa, os pedidos têm maior probabilidade de serem rejeitados. A principal razão é que os credores consideram a criptografia difícil de rastrear e também muito volátil. Outros associam as moedas digitais a negócios duvidosos, reduzindo as chances de aprovação de empréstimos. No entanto, esta é uma mentalidade injusta que precisa ser mudada.

Com a aprovação do governo de hipotecas garantidas por criptomoedas, será mais fácil para os proprietários de criptomoedas obterem chances justas de possuir propriedades. Eles poderiam ser vistos como estando em uma posição financeira muito melhor para cumprir seus pagamentos.

Até o momento, o despacho da FHFA ainda não especificou quais tokens serão aceitos. No entanto, o ativo deve ter provas e deve ser armazenado numa bolsa centralizada regulamentada pelos EUA e sujeito às leis aplicáveis. Quer isso funcione ou não, as pessoas estão muito ansiosas para ver o que pode acontecer quando a criptografia puder ser usada como garantia para hipotecas nos EUA.