Na quarta-feira, o Gabinete do Controlador da Moeda (OCC) divulgou descobertas que dispararam alarmes em relação ao desbancamento de criptografia, reacendendo os temores do que alguns estão apelidando de “Operação Chokepoint 2.0” dentro do setor financeiro.
Esta revisão de supervisão centrou-se em nove dos maiores bancos nacionais sob supervisão do OCC, incluindo JPMorgan ChaseBank of America, Citibank, Wells Fargo, US Bank, Capital One, PNC Bank, TD Bank e BMO Bank.
‘Políticas de desbancarização prejudiciais’
O conclusões preliminares do OCC revelam tendências preocupantes: entre 2020 e 2023, estes bancos pareciam fazer distinções injustificadas entre os clientes com base nas suas atividades comerciais legais.
Especificamente, muitas destas instituições mantiveram políticas que restringiam o acesso aos serviços financeiros ou exigiam maior escrutínio e aprovações para determinados clientes.
O OCC identificou exemplos em que pelo menos um banco impôs limitações a vários setores, incluindo cripto, devido ao seu envolvimento em atividades consideradas “contrárias aos valores (do banco)”, embora essas atividades não fossem ilegais.
Os setores afetados por estas políticas incluíram a exploração de petróleo e gás, mineração de carvão, armas de fogo, prisões privadas, tabaco e cigarros eletrónicos, entretenimento adulto e, nomeadamente, ativos digitais.
As descobertas indicaram que muitos bancos também impuseram limitações estritas às atividades relacionadas com criptomoedas, o que muitas vezes resultou de preocupações com crimes financeiros.
Estas práticas, confirmou o OCC, eram predominantes em cada um dos bancos examinados na revisão. O controlador Jonathan V. Gould expressou frustração em relação à situação, afirmando:
É lamentável que os maiores bancos do país tenham pensado que estas políticas prejudiciais de desbancarização eram uma utilização apropriada da sua carta concedida pelo governo e do seu poder de mercado.
Gould observou que embora muitos desses políticas foram anunciados publicamente, alguns bancos afirmaram que não participaram na desbancarização.
Nos seus comentários, o Controlador Gould enfatizou o compromisso do OCC em eliminar práticas que “armariam as finanças”, quer fossem instigadas pelos reguladores ou pelos próprios bancos.
Bancos nacionais para facilitar transações criptográficas
A agência divulgou que ainda está avaliando “milhares de reclamações” relacionadas a alegações de desbancarização política e religiosa, com planos de relatar essas descobertas “no devido tempo.” O OCC pretende responsabilizar os bancos por estas ações e garantir que as práticas ilegais de desbancagem não persistam.
Isso segue terça-feira carta do regulador bancário que permite que os bancos nacionais participem em “transações principais sem risco” envolvendo criptomoedas. Isto permite que os bancos nacionais comprem e vendam criptomoedas para as contas dos seus clientes.
Esta nova estrutura permite aos utilizadores transacionar criptoativos através de bancos nacionais estabelecidos, resultando num ambiente mais regulamentado do que as bolsas que operam fora de uma regulamentação de supervisão estrita.
Imagem em destaque do DALL-E, gráfico do TradingView.com
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