Em resumo
- A senadora dos EUA Cynthia Lummis (R-WY) instou o Consumer Financial Protection Bureau a finalizar a sua regra bancária aberta, alertando que os bancos restringiram o acesso às indústrias às quais se opõem, incluindo activos digitais.
- A regra, finalizada em 22 de outubro de 2024, permite que os consumidores compartilhem dados financeiros com aplicativos de terceiros por meio de APIs, infraestrutura crítica para conectar contas bancárias a exchanges de criptomoedas.
- Grupos do setor bancário entraram com uma ação no mesmo dia em que a regra foi finalizada, mas um juiz federal suspendeu o processo em julho, concedendo ao CFPB tempo para reconsiderar.
Os legisladores pró-cripto exigiram ação imediata para evitar que grandes bancos bloqueiem o acesso dos americanos às plataformas de ativos digitais e outros serviços financeiros.
Numa carta enviada terça-feira ao diretor interino do CFPB, Russ Vought, a senadora Cynthia Lummis (R-WY) expressou “forte apoio” à regra de sistema bancário aberto do Consumer Financial Protection Bureau e instou-o a “finalizar esta regra o mais rápido possível”.
O presidente do Subcomitê Bancário de Ativos Digitais do Senado alertou que as principais instituições financeiras transformaram seu poder de controle em armas contra indústrias e indivíduos dos quais discordam.
“Os grandes bancos demonstraram que restringirão o acesso por razões políticas, visando indústrias e indivíduos dos quais discordam, incluindo fabricantes de armas, ativos digitais, igrejas e até mesmo @POTUS”, Lummis twittou enquanto compartilhava a carta.
“Não podemos capacitar os oponentes dos ativos digitais para reescrever as regras a seu favor, sufocar a inovação e aumentar os custos”, escreveu Lummis. “A criação de barreiras levaria os empreendedores ao exterior e enfraqueceria a liderança dos EUA em tecnologia financeira.”
Uma estrutura contestada
A estrutura de open banking, proposta pela primeira vez em 2022 pelo ex-presidente dos EUA Joe Biden e finalizada em 22 de outubro de 2024, permite que os consumidores compartilhem dados financeiros com segurança com aplicativos de terceiros por meio de APIs (interfaces de programação de aplicativos).
Esta infra-estrutura constitui uma ponte crítica para a adopção da criptografia, permitindo aos utilizadores ligar contas bancárias tradicionais a trocas de activos digitais, ligações que de outra forma poderiam ser bloqueadas por executivos bancários hostis à criptografia.
O Bank Policy Institute e a Kentucky Bankers Association entraram com uma ação judicial no mesmo dia em que a regra foi finalizada, dizendo que ela exige o compartilhamento de dados sem a devida supervisão de terceiros, aumenta o risco de fraude ao permitir práticas inseguras, como captura de tela, e força os bancos a fornecer acesso gratuito a sistemas que gastaram bilhões para proteger.
Em Julho, um juiz federal suspendeu o processo, deferindo o pedido do CFPB de tempo para reconsiderar a regra ao abrigo da Secção 1033 da Lei Dodd-Frank.
A agência abriu um período de comentários em agosto, que terminou na terça-feira.
“Não há como conectar suas contas bancárias existentes às suas exchanges de ativos digitais preferidas sem as regras do sistema bancário aberto”, escreveu Lummis em sua carta. “Muitos CEOs de grandes bancos, como Jamie Dimon, deixaram muito clara sua oposição aos ativos digitais.”
Na terça-feira, uma coalizão de grupos comerciais de fintech e criptografia, incluindo a Blockchain Association e o Crypto Council for Innovation, apresentou sua própria carta instando o CFPB a afirmar: “Os americanos são donos de seus dados financeiros, não dos grandes bancos”.
Uma “fachada” de abertura
“Se os bancos tivessem a capacidade de filtrar terceiros, eles poderiam bloquear o compartilhamento de dados com exchanges de criptomoedas, o que dificultaria as conversões de moeda fiduciária para criptomoeda”, disse Kadan Stadelmann, diretor de tecnologia da Komodo Platform. Descriptografar. Também devastaria os mercados de stablecoins, prejudicando sua liquidez.”
Stadelmann rejeitou a ideia de que o sistema bancário aberto oferece uma abertura genuína, chamando-lhe “uma fachada o tempo todo”, e argumentou que se trata de um “marketing inteligente”, com os bancos abertos “não diferentes dos grandes bancos no final do dia” e com a mesma probabilidade de transformarem os seus sistemas em armas, como visto durante a Operação Choke Point.
“Embora seja verdade que o sistema bancário aberto possa expor um número crescente de consumidores a fraudes, a verdadeira preocupação dos grandes bancos é que enfrentam uma concorrência cada vez maior de todas as direcções”, disse ele, acrescentando que a regulamentação tem sido há muito “usada por uma elite entrincheirada para manter o poder”.
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