A Nexo, uma plataforma de empréstimos criptográficos, concordou em pagar uma multa de US$ 500.000 depois que os reguladores da Califórnia disseram que ela fez milhares de empréstimos sem a licença estadual adequada.
De acordo com o Departamento de Proteção Financeira e Inovação da Califórnia, as ações envolveram empréstimos garantidos por criptoativos e levantaram preocupações sobre como a empresa avaliava os mutuários.
Ação da Califórnia sobre empréstimos não licenciados
A DFPI descobriu que a Nexo emitiu pelo menos 5.456 empréstimos ao consumidor e comerciais de julho de 2018 a novembro de 2022 para residentes na Califórnia.
Os relatórios revelaram que a empresa não verificou adequadamente se os mutuários poderiam reembolsar os empréstimos, deixando os consumidores expostos a empréstimos arriscados. A agência classificou essas práticas como ilegais de acordo com as regras estaduais de financiamento ao consumidor.
Nexo deve transferir fundos da Califórnia para afiliado licenciado
Como parte da solução, a Nexo será obrigada a transferir fundos mantidos por californianos para sua afiliada com sede nos EUA que possui uma licença válida, a Nexo Financial LLC, no prazo de 150 dias.
A mudança visa garantir que o dinheiro dos clientes esteja sob uma entidade devidamente regulamentada. A DFPI também exigiu outras medidas de conformidade para evitar problemas semelhantes no futuro.
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Um padrão de escrutínio regulatório
Esta não é a primeira vez que a Nexo enfrenta a fiscalização. Com base em relatórios, a empresa já havia chegado a acordos que incluíam cerca de US$ 45 milhões em multas durante as ações tomadas em 2023.
Os reguladores de todo o país têm prestado mais atenção aos empréstimos criptográficos, e esta decisão sinaliza que eles esperam que as mesmas proteções ao consumidor que se aplicam aos credores tradicionais se apliquem às plataformas que utilizam ativos digitais.
Os consumidores que tomaram empréstimos garantidos por criptomoedas agora podem ver suas contas tratadas de forma diferente enquanto a transferência ocorre. Alguns mutuários podem enfrentar mudanças nos termos ou serviços.
Observadores da indústria dizem que este tipo de supervisão pode levar as empresas a restringir a subscrição e a documentação. Ao mesmo tempo, alguns usuários temem que mais regras possam limitar seu acesso a determinados serviços de criptografia.
Reguladores enfatizam proteções aos mutuários
De acordo com a DFPI, a lei da Califórnia exige que os credores avaliem a capacidade do mutuário de reembolsar os empréstimos e de possuir as licenças adequadas antes de serem autorizados a fazer negócios com residentes do estado.
Ao rotular a conduta como ilegal, a agência sinalizou que as decisões de empréstimo baseadas principalmente em garantias criptográficas não isentam um credor de verificações básicas sobre a capacidade de reembolso. A penalidade e as medidas corretivas visam colmatar lacunas que poderiam ter permitido a concretização de empréstimos de risco.
Um caminho cauteloso pela frente
A multa de US$ 500.000 é modesta em comparação com a escala do mercado criptográfico mais amplo, mas os reguladores dizem que as penalidades são apenas uma ferramenta. Acrescentaram que as transferências para entidades licenciadas e controlos internos mais fortes são fundamentais para proteger os consumidores.
Imagem em destaque do unsplash, gráfico do TradingView
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