Ilhas Marshall testam criptografia para renda básica universal enquanto dinheiro e bancos ficam aquém

O acesso aos serviços financeiros está a mudar na República das Ilhas Marshall (RMI), à medida que a nação insular começa a utilizar ativos digitais para apoiar os seus cidadãos.

No final do mês passado, alguns marshalleses aceitaram cheques em papel no âmbito do ENRA, o programa de rendimento básico universal do RMI, enquanto outros viram um token chamado USDM1 aparecer em Lomalo, um Estelarbaseada em “carteira de cidadão digital” desenvolvida pela plataforma corporativa de blockchain Crossmint.

Como um título soberano totalmente garantido, o token gera rendimento e foi projetado para servir como meio de troca para a população de 40.000 habitantes das Ilhas Marshall, de acordo com Paul Wong, diretor de projetos especiais do Fundo de Desenvolvimento Estelar (SDF).

“Ao contrário de uma moeda estável, onde o emissor está realmente obtendo rendimento, neste caso, o detentor do ativo está obtendo rendimento”, disse ele Descriptografardescrevendo o USDM1 como efetivamente um fundo do mercado monetário.

A distinção entre um moeda estável e títulos soberanos podem ser um tanto triviais para os usuários de Lomalo, mas o USDM1 mostra como os governos podem oferecer ativos digitais que atendem a propósitos duplos, evitando problemas que possam surgir, por exemplo, se uma moeda estável perder sua indexação.

“Eles só se preocupam se há dinheiro em suas contas”, disse o cofundador da Crossmint, Rodri Fernandez Touza. Descriptografarobservando que Lomalo foi construído para ser simples.

Touza caracterizou recursos aos quais os usuários de criptografia se acostumaram, como frases iniciais e “pop-ups estranhos”, como impraticáveis ​​para o público em geral. Como resultado, esses recursos não estão presentes no Lomalo, onde o Crossmint gera e gerencia credenciais de usuário.

Os desembolsos de USDM1 são feitos trimestralmente aos cidadãos elegíveis no RMI. Isso proporciona “uma oportunidade de digitalizar a economia”, disse Wong, para um país que já é dolarizado e servido pelos Correios dos EUA.

Contêineres de transporte

Nas Ilhas Marshall, o dinheiro físico é rei, mas não necessariamente por opção.

UM papel branco vinculado à estreia do USDM1 descreve como as Ilhas Marshall tornaram-se cada vez mais dependentes de dinheiro físico depois que vários bancos se retiraram do país após a crise financeira global de 2008.

À medida que as reformas subsequentes alteraram os perfis de risco-retorno, muitos concluíram que as relações bancárias correspondentes com as Ilhas Marshall não valiam a pena.

Hoje, as Ilhas Marshall têm apenas um banco correspondente que presta serviços como transferências bancárias nacionais, com algumas filiais nacionais nas ilhas do país. Não é incomum que os cidadãos viajem longas distâncias apenas para descontar um cheque, afirma o livro branco.

“Se perdessem esse banco correspondente, este seria desligado do sistema financeiro global”, disse Wong. “Este instrumento oferece uma alternativa.”

Embora as Ilhas Marshall sejam vastas, cobrindo uma área comparável à do México, o documento observa que o Starlink da SpaceX tornou o acesso à Internet amplamente disponível. Ainda assim, o país depende de dinheiro físico, que muitas vezes chega através de contentores.

“Mesmo que se queira fazer com que funcione com dinheiro, há muitas vezes em que as restrições na economia impedem as pessoas de terem acesso ao dinheiro”, disse Touza, explicando que alguns cidadãos viajam grandes distâncias por água, apenas para descobrirem um multibanco vazio.

A adopção do USDM1 pelo RMI dá continuidade aos esforços do SDF para alargar o acesso aos serviços financeiros em áreas de difícil acesso, incluindo aquelas afectadas por conflitos geopolíticos. O desenvolvimento do USDM1 foi financiado com uma doação multimilionária do SDF.

Wong disse que a SDF está actualmente a trabalhar com o governo alemão para apoiar serviços de folha de pagamento para profissionais de saúde no Médio Oriente. O SDF também está a trabalhar com o Programa das Nações Unidas para o Desenvolvimento em vários projectos de desembolso de dinheiro, acrescentou.

Colaborando com uma agência das Nações Unidas dedicada aos refugiados, a SDF ajudou a estabelecer um sistema de distribuição de ajuda na Ucrânia que apoia o stablecoin USDC da Circle. O FDS parceria com o governo ucraniano em 2021, resultando na criação de um sistema de pagamentos.

Wong disse que o trabalho influenciou a abordagem do SDF ao USDM1, incluindo a noção de que os indivíduos são tratados como os únicos beneficiários dos seus fundos digitais. Na prática, isso poderia afectar a dinâmica social de longa data dos grupos marginalizados, disse ele.

“Esse risco de ameaça física é muito menor”, ​​disse Wong. “Quando você distribui renda básica universal para uma mulher, ela não vai para alguma conta conjunta onde, historicamente, um homem a usou para outros fins que não os familiares.”