Tom Zschach, o diretor de inovação da Swift, mais uma vez agitou um novo debate ao atacar os trilhos de liquidação do XRP da Ripple. Zschach afirmou que é improvável que os bancos adotem XRP, observando que eles favoreceriam seus próprios trilhos de pagamento, depósitos tokenizados ou estabelecimentos regulamentados. Os analistas de mercado debatem se isso significa o fim da estrada para o XRP à frente.
Os bancos não precisam
Tom Zschach, o Swift CIO, levantou recentemente uma questão sobre se os estábulos são os novos trilhos de assentamento. Sejam emissores como o Circle (NASDAQ: CRCL) ou a criação de rede das plataformas de infraestrutura L1. Respondendo a isso no LinkedIn, um usuário declarou a infraestrutura do Ripple que está colocando os trilhos em que o XRP serve como ponte para liquidez entre moedas globais e estábulos.
O usuário acrescentou que estábulos como o USDC e outros ativos tokenizados podem ser executados no topo dos trilhos, enquanto o Ripple’s XRPL Ledger servirá como camada de liquidação, tornando todo o processo mais eficiente. Respondendo a isso, Zschach levantou uma dúvida sobre se os bancos se sentiriam confortáveis em terceirizar o acordo com o XRP, “isso não é um depósito, não é dinheiro regulamentado e não está no balanço”.
Com base nisso, Zschach argumentou que os bancos não “terceirizarão a finalidade de liquidação” do XRP. Em vez disso, ele observou que as instituições têm maior probabilidade de confiar em trilhos de pagamento internos, depósitos tokenizados ou regulamentados que eles já confiam.
Por que o XRP domina os trilhos de pagamento tradicionais?
Os críticos da indústria apontam as antigas ineficiências do sistema bancário global. Atualmente, os bancos pré-financiam trilhões de dólares em contas de Nostro e Vostro em todo o mundo para facilitar os pagamentos transfronteiriços. Esses fundos ociosos permanecem trancados e improdutivos. No entanto, a criptografia nativa de Ripple elimina a necessidade de contas pré-financiadas, atuando como um ativo de ponte neutra. Os analistas acreditam que a empresa de blockchain capturará 15% da participação de mercado da Swift em cinco anos.
Enquanto bancos como JPMorgan, Citi e HSBC podem construir trilhos de liquidação proprietários, os críticos observam que esses sistemas permanecem isolados. Além disso, os trilhos operados pelo banco ainda enfrentam o mesmo atrito e problemas de liquidez presos. Por outro lado, o XRP fica fora do balanço de um banco, permitindo que ele sirva como uma ponte de assentamento escalável em várias instituições.
O Swift Cio Zschach enfatizou que “a liquidez é uma coisa; a aplicabilidade legal é outra”. Para resolver isso, o Ripple trabalha com reguladores há mais de uma década. Ele garantiu licenças nas principais jurisdições, lançando corredores de liquidez sob demanda (ODL). Além disso, seu recente lançamento do RLUSD Stablecoin faz parte da estratégia mais ampla da empresa.
Além disso, depósitos tokenizados e estábulos que trabalham com os bancos não resolvem a questão da liquidação contínua, e as transferências fora do horário comercial são frequentemente restritas. Por outro lado, o Ledger do XRP opera 24/7/365 sem tempo de inatividade ou dependência. Esta é a criptomoeda reduz os custos de maneiras que os trilhos bancários internos não podem se replicar.
O popular membro da comunidade XRP US $ 589 observou que “o sistema atual da Swift serve como uma rede de mensagens em vez de uma plataforma de liquidação, continuando a confiar em contas Nostro/Vostro”.
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Fontecoingape
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