E se o seguro climático fosse pago aos agricultores em segundos?

Eventos climáticos extremos tornaram-se rotina com as mudanças climáticas em todo o mundo. Em 2024, os agricultores dos EUA perderam mais de 20 mil milhões de dólares devido a incêndios florestais, inundações, furacões, granizo, geadas e tornados. Os produtores canadianos enfrentam dificuldades semelhantes: 51% das operações sofreram secas em 2022 e 2023, enquanto 26% sofreram inundações. Só a Colúmbia Britânica teve perdas de quase US$ 460 milhões no ano passado. Os produtores de países em desenvolvimento como o Quénia ou o Brasil, que não têm acesso às mesmas tecnologias que os seus pares na América do Norte, são ainda mais vulneráveis.

Quando uma exploração agrícola é atingida por uma inundação ou por uma seca, os danos físicos são agravados pelo facto de a actividade económica da exploração cessar. Cada semana sem compensação significa perda de sementes, plantação perdida e dívidas crescentes. No entanto, a maioria dos sistemas de seguros permanece presa ao passado. Após as devastadoras inundações de 2022 no Paquistão, muitos pequenos agricultores esperaram meses pela ajuda em caso de catástrofe para compensar os bancos locais. Quando os fundos chegaram, a época de plantação já tinha passado e, pior, os agricultores vulneráveis ​​podem não ter conseguido pagar as despesas para manter as suas explorações viáveis ​​para a época seguinte.

À medida que a volatilidade climática aumenta, os agricultores necessitam de um apoio mais rápido e mais fiável. Uma tecnologia inesperada pode finalmente preencher essa lacuna: stablecoins. Esses tokens digitais são projetados para manter sempre o valor das moedas emitidas pelo governo, como o dólar americano. Longe de ser apenas mais uma moda criptográfica, as stablecoins poderiam sustentar um seguro instantâneo e programável que aproveita dados meteorológicos em tempo real.

Desastres chocantes, dinheiro lento

O seguro tradicional depende da verificação humana. Os avaliadores devem visitar as explorações agrícolas, apresentar relatórios e encaminhar os pagamentos através de bancos que raramente chegam às comunidades rurais. Mesmo nas economias avançadas, pode levar meses e, nos países em desenvolvimento, pode demorar um ano.

Se os desastres ocorrerem em segundos, os pagamentos deverão ocorrer com a mesma rapidez. As stablecoins são capazes de movimentar valor através das fronteiras em milissegundos, 24 horas por dia, 7 dias por semana, com total transparência. Ao contrário das transferências bancárias, elas não fecham nos finais de semana ou feriados. E, ao contrário dos cheques, não dependem da infraestrutura bancária local.

Para um agricultor canadiano numa região rural remota, a tecnologia pode revelar-se transformadora. Utilizando apenas um smartphone, podem receber pagamentos de seguros climáticos diretamente na sua carteira digital, sem passar pelo pesado setor bancário.

Além disso, nem todos os produtores têm acesso a serviços bancários. El Salvador conta com quase 400 000 agricultores, mas 70% da população total não tem conta bancária, pelo que apenas 32 000 agricultores salvadorenhos têm acesso ao crédito agrícola. As stablecoins podem ajudar a preencher essa lacuna, transformando smartphones em pontos de acesso financeiro.

As ONG já utilizam este modelo. A Agência da ONU para os Refugiados enviou fundos de emergência baseados em stablecoins para famílias deslocadas na Ucrânia, evitando semanas de atrasos bancários. Se as stablecoins puderem chegar às zonas de guerra, certamente poderão chegar às fazendas.

Contratos inteligentes podem automatizar pagamentos de seguros

As stablecoins tornam-se ainda mais poderosas quando combinadas com contratos inteligentes, que são programas de software que podem desencadear uma ação de forma autônoma (por exemplo, enviar pagamentos) quando ocorrem eventos específicos. No seguro climático, isto permite uma cobertura paramétrica, onde os pagamentos estão ligados a limites climáticos.

Podemos facilmente imaginar um sistema onde, se a precipitação cair abaixo de um nível definido e, portanto, sinalizar uma seca, um contrato blockchain enviaria automaticamente pagamentos de stablecoin às pessoas afetadas. Os dados viriam de fornecedores de dados meteorológicos neutros e verificados, e não de avaliadores de sinistros humanos. O sistema reduziria drasticamente a papelada, os atrasos e, especialmente, as decisões subjetivas por parte das companhias de seguros.

Plataformas como a Arbol já utilizam um sistema como este para enviar pagamentos automáticos de stablecoins a agricultores afetados por eventos climáticos extremos. O que antes levava semanas para ser processado agora acontece em minutos, sem espaço para corrupção ou erro.

Transparência gera confiança

Além da velocidade, as stablecoins oferecem algo igualmente valioso: confiança. Bilhões de dólares em ajuda climática e fundos de seguros desaparecem todos os anos em buracos negros administrativos. Os pagamentos baseados em blockchain são transparentes por definição; é fácil ter visibilidade de cada transação.

Essa transparência já está a restaurar a credibilidade do financiamento climático. A Crypto Climate Coalition da Lemonade Foundation, por exemplo, utiliza stablecoins para entregar pagamentos verificáveis ​​aos agricultores africanos. Cada transferência pode ser rastreada do doador ao destinatário, garantindo que os fundos vão para onde devem.

Quando velocidade e transparência se combinam, a confiança surge. Os agricultores podem planear a sua próxima época de plantação com segurança. Os doadores podem ver seu dinheiro em ação. E os decisores políticos podem medir os resultados instantaneamente, e não meses depois.

Stablecoins são frequentemente vistos através das lentes da especulação criptográfica, mas sua promessa reside em sua utilidade. As suas características tornam-nos ideais para resolver um dos problemas mais antigos da humanidade: gerir riscos num mundo imprevisível. As stablecoins não impedirão a próxima seca ou inundação, mas podem tornar a recuperação mais rápida, mais justa e mais previsível.