Milo, uma empresa americana de empréstimos de criptomoedas especializada em hipotecas garantidas por criptomoedas, originou mais de US$ 100 milhões em empréstimos imobiliários, incluindo a maior transação única da empresa até o momento, uma hipoteca criptográfica de US$ 12 milhões.
A empresa, que detém licenças de provedores de hipotecas em dez estados dos EUA e mais a seguir, tem um histórico perfeito de chamadas de margem zero em seu portfólio de hipotecas, apesar de enfrentar períodos consistentemente agitados de volatilidade para bitcoin e outras criptomoedas, disse Milo em um comunicado de imprensa na quarta-feira.
A empresa permite que os detentores de criptomoedas penhorem seu bitcoin ou éter como garantia para empréstimos de até US$ 25 milhões sem ter que vender seus ativos digitais, eliminando a necessidade de pagamentos iniciais em dinheiro e evitando eventos tributáveis dispendiosos.
Recuando, o fundador da Milo, Josip Rupena, disse que pessoas que talvez tenham sido aconselhadas por um amigo a comprar Bitcoin há 10 anos, e que tiveram a coragem de mantê-lo durante ciclos recorrentes de volatilidade, podem descobrir que hoje talvez 95% de seu patrimônio líquido esteja em criptografia.
Essas pessoas normalmente terão entre 30 e 55 anos, terão um emprego e talvez uma conta de aposentadoria, mas não terão renda suficiente para comprar a casa que gostariam, disse Rupena.
“Nossa transação típica é uma casa de um milhão e meio de dólares”, disse Rupena em entrevista. “Um cliente pode ganhar US$ 100 mil por ano e seu patrimônio criptográfico pode estar entre três e sete milhões. Se você substituísse o Bitcoin por ações da Apple, um produto como o nosso provavelmente não precisaria existir. Mas como o consumidor possui um ativo que não é amplamente aceito, além de suas preocupações com a volatilidade, significa que produtos como o nosso precisam existir para ajudá-los a comprar uma casa.”
Milo pede 100% do valor do imóvel em garantia criptográfica, que pode ser mantida com custodiantes qualificados como Coinbase ou BitGo, ou existe uma opção de autocustódia para quem deseja manter o controle total de seus ativos. Os empréstimos, que começam em 8,25%, também podem ser usados para aquisição de terrenos, financiamento de melhorias residenciais e investimentos empresariais.
Ao contrário dos empréstimos criptográficos regulares, que podem ter chamadas de margem com quedas de 25%, Milo projetou o produto para ser mais conservador e acomodar saques de 65%.
Mesmo em tempos turbulentos como os últimos meses, se uma situação de levantamento ultrapassasse o limite necessário, Milo reduziria o valor do empréstimo, disse Rupena, para que o cliente pudesse continuar a ter a hipoteca.
“Basicamente, reduziríamos o risco de 100% e o reduziríamos para 65% ou 70%, como uma hipoteca normal, e então eles poderiam continuar a fazer pagamentos. Projetamos isso de uma forma que, enquanto uma pessoa puder continuar a fazer pagamentos, ela poderá continuar a ter esta casa. Ela não perderá sua casa, porque o Bitcoin cairá”, disse ele.
Até agora, Milo fez várias transações no hotspot imobiliário de Miami e muito mais em outras partes da Flórida, bem como no Texas, Califórnia, Colorado, Connecticut e Arizona. A transação de US$ 12 milhões mencionada no comunicado à imprensa ocorreu no Tennessee, disse Rupena.
O produto recebeu a bênção do pioneiro do bitcoin e CEO da Blockstream, Adam Back.
“O produto de Milo é uma virada de jogo nos empréstimos de bitcoin e abre casos de uso do mundo real para muitos bitcoiners”, disse Back em um comunicado. “Embora o bitcoin continue a se valorizar, os compradores são capazes de construir patrimônio no setor imobiliário e não precisam vender sua convicção de longo prazo, o bitcoin.”
Fontecoindesk
