A Agentic AI oferece aos líderes de seguros um caminho para a eficiência escalonável à medida que o setor enfrenta uma difícil transformação digital.
As seguradoras detêm profundas reservas de dados e empregam uma força de trabalho qualificada na tomada de decisões analíticas. Apesar destas vantagens, a indústria não conseguiu avançar para além dos programas piloto. A investigação sugere que apenas 7% das seguradoras implementaram estas iniciativas de forma eficaz nas suas organizações.
A barreira raramente é a falta de interesse. Em vez disso, a infraestrutura legada e as arquiteturas de dados fragmentadas muitas vezes interrompem a integração antes de ela começar. A pressão financeira agrava a dívida técnica. O sector absorveu perdas superiores a 100 mil milhões de dólares anuais durante seis anos consecutivos. As perdas de propriedade de alta frequência são agora um problema estrutural que ajustes operacionais padrão não conseguem resolver.
Automatizando fluxos de trabalho de seguros complexos com IA de agência
Agentes inteligentes fornecem uma maneira de contornar esses gargalos. Ao contrário das ferramentas analíticas passivas, estes sistemas suportam tarefas autónomas e ajudam a tomar decisões sob supervisão humana. A incorporação desses agentes nos fluxos de trabalho permite que as empresas superem as restrições herdadas e a escassez de talentos.
O aumento da força de trabalho é uma aplicação primária. Sedgwick, em colaboração com a Microsoft, implantou o Sidekick Agent para auxiliar os profissionais de sinistros. O sistema melhorou a eficiência do processamento de sinistros em mais de 30% por meio de orientação em tempo real.
Os ganhos operacionais se estendem ao suporte ao cliente. Os chatbots padrão geralmente respondem a uma consulta ou transferem o usuário para uma fila. Uma solução agentic gerencia o processo de ponta a ponta. Isso pode incluir capturar o primeiro aviso de perda, solicitar documentação faltante, atualizar políticas e sistemas de cobrança e notificar proativamente os clientes sobre as próximas etapas.
Esta abordagem de “resolver, não encaminhar” produziu resultados em ambientes reais. Uma grande seguradora implementou mais de 80 modelos em seu domínio de sinistros. A implementação reduziu o tempo de avaliação de responsabilidade de casos complexos em 23 dias e melhorou a precisão do roteamento em 30%. As reclamações dos clientes caíram 65% durante o mesmo período.
Essas métricas promissoras indicam que a IA agente pode reduzir os tempos de ciclo e controlar as despesas de ajuste de perdas para o setor de seguros, ao mesmo tempo que mantém a supervisão necessária.
Navegando pelo atrito interno
A adoção requer navegar na resistência interna. Equipes isoladas e prioridades pouco claras muitas vezes diminuem a velocidade de implantação. A escassez de talentos em funções especializadas, como análise atuarial e subscrição, também limita a eficácia com que as empresas utilizam os seus dados. A Agentic AI pode direcionar essas áreas para aumentar funções que são difíceis de preencher.
O sucesso depende do alinhamento da tecnologia com objetivos de negócios específicos. A criação de um “Centro de Excelência em IA” proporciona a governança e o conhecimento técnico necessários para impedir a adoção fragmentada. As equipes devem começar com tarefas de alto volume e repetíveis para refinar os modelos por meio de ciclos de feedback.
Os aceleradores da indústria também podem acelerar o processo. Muitas plataformas estão agora disponíveis com estruturas pré-construídas que podem suportar todo o ciclo de vida da implantação do agente. Essa abordagem reduz o tempo de implementação e auxilia nos esforços de conformidade.
É claro que a tecnologia é menos importante do que a prontidão organizacional. Cerca de 70% dos desafios de expansão são organizacionais e não técnicos. As seguradoras devem construir uma cultura de responsabilização para ver os retornos destas ferramentas.
A Agentic AI é uma necessidade para os líderes de seguros que tentam sobreviver em um mercado definido pela pressão financeira e pela complexidade do legado. Enfrentar os desafios estruturais melhora a eficiência e a resiliência. Os executivos que investem em estruturas escaláveis posicionar-se-ão para liderar a próxima era de inovação.
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