Em resumo
- A Coinbase afirma que as leis AML dos EUA estão “quebradas” e deseja que o Tesouro adote IA, APIs e provas de conhecimento zero para modernizar a conformidade.
- A bolsa propõe portos seguros para o uso de IA e reconhecimento de IDs descentralizados para reduzir a duplicação KYC dispendiosa e com risco de privacidade.
- Coin Center alerta que a AML tradicional em stablecoins pode criar um “panóptico estilo CBDC” à medida que o Tesouro analisa as respostas para novas orientações.
A Coinbase instou o Departamento do Tesouro dos EUA a eliminar regras antilavagem de dinheiro com décadas de existência, chamando-as de obsoletas, e a adotar IA e provas de conhecimento zero para combater o crime financeiro em ativos digitais.
A troca de criptografia enviou um carta ao Tesouro na sexta-feira, respondendo ao pedido da agência para comentar sobre métodos inovadores para detectar atividades ilícitas envolvendo ativos digitais.
“Quando os bandidos inovam no crime financeiro, os mocinhos precisam de inovação para acompanhar o ritmo”, disse Paul Grewal, diretor jurídico da Coinbase. twittou Segunda-feira..
Tesouro inicialmente publicou o pedido no Registro Federal em agosto.
Em um postagem no blog publicado em agosto, Grewal escreveu que “A Lei de Sigilo Bancário foi quebrada. A tecnologia pode consertar isso”, dizendo que o atual sistema de conformidade está “enraizado em requisitos de décadas que refletem protocolos baseados em papel projetados para um sistema financeiro” onde as transferências de fundos levam dias.
A bolsa apelou agora ao estabelecimento de portos seguros regulamentares ao abrigo da Lei do Sigilo Bancário para as empresas que implementam de forma responsável a IA para melhorar os programas de conformidade, com condições centradas na governação e nos resultados, em vez de forçar um modelo único para todos.
Federico Fabiano, Chefe de Jurídico e Conformidade da Hex Trust, disse Descriptografar que “a era do cumprimento do tipo ‘check-the-box’ precisa evoluir”, afirmando que a confiança nas leis existentes pode não ser mais sustentável.
“Devemos governar coletivamente a integração de ferramentas transformadoras como a IA, que, alimentadas pela transparência imutável do blockchain, podem finalmente fazer com que a AML ultrapasse o problema dos dados estáticos e de baixo valor”, disse Fabiano, chamando a evolução de “uma oportunidade, não uma restrição” essencial para garantir um ecossistema financeiro confiável e compatível.
A Coinbase afirma que os elevados custos de conformidade representam “barreiras formidáveis à entrada de pequenos prestadores de serviços financeiros, incluindo startups de fintech”, e são frequentemente transferidos para os clientes através de taxas bancárias mais elevadas e negação de serviços financeiros, afetando particularmente os clientes de baixos rendimentos.
Identificando o problema
A Coinbase também instou o Tesouro a emitir orientações reconhecendo claramente as tecnologias de conformidade baseadas em API, incluindo delineando casos de uso aceitáveis, requisitos de privacidade de dados e padrões de interoperabilidade.
“Os EUA precisam avançar nisso – agora”, tuitou Grewal.
A carta diz que as regras actuais obrigam os americanos a preencher novas verificações KYC para cada conta financeira, partilhando os seus dados “com dezenas de empresas” que devem armazená-los durante anos, criando “honeypots para criminosos”.
Insta a actualização da Lei do Sigilo Bancário para reconhecer os IDs descentralizados e as provas de conhecimento zero como métodos válidos de verificação de identidade.
A Coinbase solicitou ainda que o Tesouro publicasse orientações reconhecendo explicitamente a triagem Know-Your-Transaction e blockchain clustering analítico como métodos de conformidade mais eficazes.
A Coinbase disse que as instituições financeiras enviam mais de 25 milhões de relatórios ao FinCEN todos os anos, principalmente sobre atividades legais, mas “a grande maioria nunca resulta em um acompanhamento” e, apesar de uma lei de 2020 para modernizar o sistema, “pouco ou nenhum progresso foi feito”.
O grupo de defesa da privacidade Coin Center também enviou uma respostacom o Diretor Executivo Peter Van Valkenburgh aviso que stablecoins em cadeias públicas com requisitos tradicionais de AML poderiam criar um “panóptico estilo CBDC”.
O Tesouro compilará as respostas num relatório do Congresso para a Comissão de Assuntos Bancários, Habitacionais e Urbanos do Senado e para a Comissão de Serviços Financeiros da Câmara, que então formulará orientações relevantes e propostas legislativas.
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Fontedecrypt
