O Banco Central da Irlanda (CBI) multou a Coinbase Europe Limited em €21,46 milhões por grandes falhas no monitoramento de políticas contra lavagem de dinheiro (AML) e financiamento do terrorismo (CTF).
A multa marca a primeira ação de fiscalização contra uma empresa criptográfica na Irlanda e destaca o crescente rigor regulatório sobre exchanges de ativos digitais.
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Coinbase acusada de falhas na prevenção à lavagem de dinheiro
O CBI descobriu que a Coinbase falhou em monitorar mais de 30 milhões de transações no valor de € 176 bilhões entre abril de 2021 e março de 2025. As falhas do sistema afetaram cerca de 31% de todas as transações durante esse período.
A Coinbase publicou como noticiado, aceitando a multa e a reprimenda como parte de um acordo.
De acordo com o regulador, a falha atrasou a identificação de atividades suspeitas relacionadas a lavagem de dinheiro, fraude, ransomware, tráfico de drogas e exploração infantil.
A Coinbase levou quase três anos para revisar as transações não monitoradas, eventualmente apresentando 2.708 Relatórios de Transações Suspeitas (STRs) às autoridades irlandesas.
Uma grave quebra de conformidade
O vice-governador Colm Kincaid afirmou que o caso ilustra como falhas de sistema podem criar oportunidades para que os criminosos evitem a detecção.
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Ele destacou que a “natureza transfronteiriça e os recursos de anonimato” da criptografia desabilitam uma supervisão mais rigorosa, e não controles mais fracos.
A má configuração do sistema da Coinbase — não uma tentativa deliberada de roubo de lei — envolveu o problema.
No entanto, o CBI deixou claro que tais falhas operacionais têm o mesmo peso sob as leis da AML. O regulador propôs inicialmente uma multa de €30,66 milhões, reduzida em 30% como parte do processo de “acordo de factos incontestados” da Irlanda.
A deliberação agora aguarda confirmação pelo Tribunal Superior da Irlanda antes de entrar em vigor.
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Deveriam usuários da Coinbase se preocupar?
Para os usuários comuns da Coinbase, a fiscalização não afeta os saldos das carteiras, o acesso a negociações ou os fundos comprometidos na exchange. A questão está focada em sistemas internos de monitoramento, não em ativos de clientes ou na integridade das transações.
No entanto, o caso levanta questões sobre a infraestrutura de conformidade da Coinbase enquanto busca maior legitimidade regulatória.
A empresa está atualmente em processo de solicitação de um Guia Nacional dos EUA para expandir seus serviços de custódia e institucionais. É provável que os reguladores examinem se há fraquezas semelhantes em outras jurisdições.
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Crescente pressão reguladora
Um grande aumento em meio a um período transformador para a Coinbase.
No final de outubro, adquiriu a Echo, uma plataforma de formação de capital on-chain, em um negócio de 375 milhões de dólares para expandir a emissão de ativos tokenizados.
A empresa também continua a fazer lobby junto às autoridades dos EUA sobre a política de stablecoin sob a recém-aprovada Lei GENIUS.
No entanto, esta fiscalização mostra como a supervisão está a intensificar-se à medida que as empresas de criptografia se aproximam das finanças tradicionais.
Os reguladores europeus estão aplicando padrões de AML de nível bancário a provedores de serviços de negócios virtuais (VASPs), uma vez que as regras de Mercados em Cripto-Ativos (MiCA) entraram em vigor neste ano.
Fontebeincrypto
