A implementação da IA nos serviços financeiros ultrapassou um limiar crítico, com apenas 2% das instituições a nível mundial a reportarem não utilizar qualquer tipo de IA – um indicador dramático de que a tecnologia passou decisivamente da discussão na sala de reuniões para a realidade operacional.
Um novo estudo da Finastra que entrevistou 1.509 líderes seniores em 11 mercados revela que as instituições financeiras de Singapura estão a liderar esta transição, com quase dois terços já a implementar a IA em ambientes de produção, em vez de a confinarem a pilotos experimentais.
O relatório sobre o Estado da Nação dos Serviços Financeiros de 2026 mostra que 73% das instituições de Singapura implementaram ou melhoraram casos de utilização de IA nas suas tecnologias de pagamentos nos últimos 12 meses – quase o dobro da média global de 38%.
“As instituições de Singapura estão a mostrar como é realmente a execução da IA em escala. Não se trata de pilotos isolados. Trata-se de incorporar a IA nas operações principais, apoiadas por infraestruturas modernas, bases de dados sólidas e governação disciplinada”, afirmou Chris Walters, CEO da Finastra.
Da experimentação à implantação de IA empresarial
Globalmente, 31% das instituições relatam uma implementação escalonada em múltiplas funções, enquanto 30% alcançaram uma implementação de produção limitada. Outros 27% estão em fase piloto ou testando funções limitadas, com apenas 8% ainda em fase de exploração.
Isto representa uma mudança fundamental na forma como a implementação da IA é abordada nos serviços financeiros. A tecnologia não está mais confinada a laboratórios de inovação ou projetos de prova de conceito, mas tornou-se parte integrante das principais operações bancárias.
Especificamente em Singapura, mais 35% estão a testar ou a investigar aplicações de IA para além das suas atuais implementações de produção, indicando um pipeline de inovação robusto que posiciona a cidade-estado como líder regional em IA.
Os objetivos principais que impulsionam esta implantação variam de acordo com o mercado. Em Singapura e nos EUA, 43% das instituições estão a utilizar a IA para melhorar os processos regulamentares e de conformidade, refletindo a capacidade da tecnologia para lidar com requisitos de supervisão cada vez mais complexos, mantendo ao mesmo tempo a resiliência operacional.
Globalmente, os principais objetivos de implementação de IA são melhorar a precisão e reduzir erros (40%), aumentar a produtividade dos funcionários (37%) e melhorar as capacidades de gestão de riscos (34%). O Vietnã prioriza a velocidade, com 49% usando IA para acelerar o processamento de pagamentos e serviços de empréstimo, enquanto o México enfatiza a experiência do cliente e a personalização com 43%.
A infraestrutura em nuvem permite IA em escala
O sucesso da implementação de IA em Singapura é sustentado pela adoção avançada da nuvem. A pesquisa mostra que 55% das instituições de Singapura hospedam toda ou a maior parte da infraestrutura na nuvem, com outros 30% operando em ambientes híbridos – um total de 85% que excede significativamente muitos pares globais.
Essa abordagem que prioriza a nuvem fornece a infraestrutura escalonável e resiliente necessária para a implantação de IA empresarial. Sem arquiteturas de dados modernas e capacidades de computação elásticas, a IA permanece confinada a experiências de pequena escala que não podem agregar valor a toda a empresa.
A ligação entre modernização e implantação de IA é clara nos dados. Quase nove em cada dez instituições (87%) a nível mundial planeiam aumentar o investimento em modernização ao longo dos próximos 12 meses, com Singapura a liderar em aumentos de despesas planeados acima de 50%.
As instituições também reportam uma forte confiança nas suas bases tecnológicas, com 71% dos inquiridos de Singapura a avaliarem a sua infraestrutura principal, segurança e fiabilidade à frente dos seus pares – a mais elevada a nível global e bem acima da média de 72%.
Os gastos com segurança aumentam à medida que a IA cria novos vetores de ameaças
À medida que a implantação da IA acelera, o mesmo acontece com as ameaças à segurança habilitadas pela IA. A investigação projecta um aumento médio de 40% nas despesas com segurança a nível mundial em 2026, com as instituições a responderem ao que 43% descrevem como riscos em constante evolução.
Singapura lidera na implantação de detecção avançada de fraudes e monitoramento de transações, com 62% tendo implementado ou atualizado esses sistemas no ano passado. Isto compara-se com uma média global de 48%, sublinhando o reconhecimento da cidade-estado de que a fraude alimentada pela IA requer defesas alimentadas pela IA.
Da mesma forma, 60% das instituições de Singapura modernizaram as suas capacidades de Gestão de Eventos e Informações de Segurança (SIEM) e de Orquestração, Automação e Resposta de Segurança (SOAR) – novamente as mais elevadas a nível global – permitindo a monitorização de ameaças em tempo real e a resposta automatizada em escala.
A autenticação multifatorial e a implantação de biometria atingiram 54% em Singapura, à medida que as instituições fortalecem a verificação de identidade contra vetores de ataque cada vez mais sofisticados que aproveitam IA generativa e tecnologias deepfake.
Olhando para o futuro, a segurança das APIs e o reforço dos gateways surgem como uma prioridade fundamental, citada por 34% a nível mundial como uma área de foco para os próximos 12 meses. Isto reflete o reconhecimento crescente de que, à medida que os ecossistemas se expandem e os sistemas de IA interagem através das fronteiras organizacionais, a segurança dos pontos de acesso torna-se fundamental.
A escassez de talentos surge como a principal barreira
Apesar do forte progresso, persistem barreiras à implantação da IA. A escassez de talentos está no topo da lista a nível mundial, com 43%, mas em Singapura este número atinge 54% – o mais elevado de qualquer mercado pesquisado e empatado apenas com os Emirados Árabes Unidos.
Esta intensa competição por conhecimentos especializados em IA, nuvem e segurança reflete a lacuna entre a ambição institucional e o capital humano disponível. A demanda por profissionais que possam arquitetar sistemas de IA, garantir a governança de modelos e integrar a IA nos fluxos de trabalho existentes supera em muito a oferta.
As restrições orçamentais também pesam fortemente, citadas por 52% das instituições de Singapura – mais uma vez, as mais elevadas a nível mundial. Mesmo as organizações bem financiadas enfrentam difíceis decisões de priorização à medida que equilibram a implementação de IA, investimentos em segurança, modernização e iniciativas de experiência do cliente.
Em resposta, 54% das instituições a nível mundial estão a estabelecer parcerias com fornecedores de fintech como abordagem padrão para aceder às capacidades de IA sem suportar todo o fardo da aquisição de talentos ou do desenvolvimento de sistemas. Essas parcerias permitem que as organizações acelerem a implantação de IA enquanto mantêm o controle sobre dados críticos e requisitos de conformidade.
A investigação revela um setor que ultrapassou decisivamente o limiar de adoção da IA, mas que agora enfrenta o desafio mais complexo de crescer de forma responsável. Como observou Walters, o sucesso será definido não pela amplitude das experiências de IA, mas pela capacidade de incorporar inteligência nas operações, fortalecendo, em vez de comprometer, a confiança.
O estudo entrevistou gestores e executivos de instituições em França, Alemanha, Hong Kong, Japão, México, Arábia Saudita, Singapura, Emirados Árabes Unidos, Reino Unido, EUA e Vietname, representando organizações que gerem colectivamente mais de 100 biliões de dólares em activos.
(Foto de Peter Nguyen)
Veja também: AI Expo 2026 Dia 2: Movendo pilotos experimentais para produção de IA
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