Bis flutua as pontuações da AML para carteiras criptográficas não custodiais

O Banco de Assentamentos Internacionais (BIS) publicou um boletim em 13 de agosto, sugerindo que os cheques de lavagem de dinheiro (AML) poderiam ser estendidos a carteiras criptográficas não custodiais usando seu histórico de transações anteriores, um conceito que os analistas de blockchain avisam podem representar uma “mudança significativa em como as redes blockchain operam”.

O relatório, intitulado “Uma abordagem para a conformidade com lavagem de dinheiro para criptografia”, afirma que os padrões atuais “têm eficácia limitada com a manutenção de registros descentralizados em blockchains públicos sem permissão”.

De acordo com o BIS, o histórico completo de transações disponíveis em livros públicos pode ser potencialmente usado para determinar se os tokens são “contaminados” e bloquear ou penalizar sua conversão em moeda fiduciária nas rampas fora do rampa.

O órgão de coordenação dos bancos centrais escreveu que “os usuários podiam razoavelmente exercer um dever de cuidar em transações com tokens criptográficos, verificando de antemão se uma moeda de criptografia for comprometida por ser comprometida”, acrescentando que a falha em cumprir pode resultar em multas.

“Embora alguns usuários possam razoavelmente afirmar ter recebido um token contaminado de boa fé se as informações sobre uso ilícito forem escassas, esse argumento seria menos persuasivo se houvesse provedores de serviços de conformidade generalizados e acessíveis”, explicou Bis.

Risco de fragmentação

O boletim até reconheceu que esse sistema poderia fragmentar os estábulos, observando que aqueles vinculados a fluxos ilícitos “poderiam negociar com um desconto mais alto em relação a outros sem essa história”.

A proposta inclui mecanismos que variam de “Listas de permitir listas” de carteiras que passaram os cheques da KYC para os endereços de sinalização de “negar listas” vinculados à atividade criminosa. O BIS afirma que a pontuação pode ser incorporada em carteiras ou tokens. Portanto, o sistema pode até ser estendido aos usuários que transacionam apenas através de carteiras não custodiais.

Ari Redbord, chefe global de assuntos políticos e governamentais da Blockchain Forensics Firm Labs, disse em comentários ao desafiador que, embora a análise de blockchain já possa identificar a exposição a carteiras ilícitas, a chave é “garantir que essa pontuação não se torne uma caixa preta”.

Ele argumentou pelo que o TRM chama de “atribuição de vidro”, onde as equipes de conformidade podem ver as conexões da carteira por trás de qualquer pontuação e fazer seus próprios julgamentos.

Redbord acrescentou que a incorporação de classificações de conformidade em tokens ou exigindo KYC para carteiras não custodiais “poderia representar uma mudança significativa na maneira como as redes de blockchain operam” e podem criar “ativos em camadas, onde o mesmo token é tratado de maneira diferente com base no histórico de transações”.

Ele acrescentou que a privacidade estaria em risco imediatamente e que os maus atores provavelmente mudariam para misturadores ou plataformas não regulamentadas.

“Um sistema de pontuação pode ser uma ferramenta na caixa de ferramentas, mas não é uma solução completa por conta própria. Reguladores, criadores de padrões e formuladores de políticas enfrentam um desafio na era do defi-como garantir que os usuários legais possam transmitir de maneira segura e privada em blockchains públicos enquanto mantêm os maus atores que procuram explorar a tecnologia transformadora”, disse Redbord.

O BIS observou os desafios, mas disse que seu plano poderia ajudar a fechar lacunas no sistema financeiro global. Com os estábulos agora representando 63% das transações de criptografia ilícitas em 2024, de acordo com os dados da Chayalysis and TRM Labs citados no relatório, BIS disse que a incorporação de proveniência no regulamento “surge como uma avenida promissora para fechar lacunas regulatórias”.