A Índia aumenta as regras de criptografia KYC, dificultando as inscrições

De acordo com comunicados oficiais e notícias, a Unidade de Inteligência Financeira (FIU) da Índia implementou verificações mais rigorosas de Know-Your-Customer (KYC) e anti-lavagem de dinheiro que as plataformas criptográficas devem usar ao trazer novos usuários a bordo.

Com base em relatórios, as regras adicionam verificações biométricas em tempo real, captura de dados de localização e etapas de verificação de contas bancárias destinadas a reduzir contas anônimas e fluxos suspeitos.

Selfie ao vivo e marcação geográfica necessária

Os relatórios revelaram que os novos fluxos de inscrição devem incluir uma selfie ao vivo verificada pela detecção de vivacidade – como piscar de olhos ou verificações de movimento da cabeça – para que uma foto estática ou adulterada não possa ser usada.

As plataformas também devem registrar a latitude e a longitude, o endereço IP do dispositivo e um carimbo de data/hora no momento do registro do usuário. Esses dados serão mantidos como parte do registro KYC, de acordo com a cobertura dos principais meios de comunicação.

Um centavo para confirmar a propriedade do banco

As bolsas são obrigadas a realizar a chamada queda de um centavo – uma transferência nominal de ₹ 1 – para confirmar que o cliente realmente controla a conta bancária vinculada. Os usuários devem fornecer o PAN e um documento de identificação governamental secundário, como Aadhaar, passaporte ou título de eleitor, e verificar os endereços de telefone e e-mail com OTPs. Essas etapas têm como objetivo estreitar o vínculo entre a identidade e a atividade na rede.

Verificações contínuas aprimoradas e deveres de relatórios

As exchanges devem atualizar o KYC anualmente para usuários comuns e semestralmente para clientes sinalizados como de maior risco. As obrigações de comunicação foram reforçadas: as plataformas registar-se-ão como entidades sujeitas à UIF ao abrigo da Lei de Prevenção do Branqueamento de Capitais (PMLA) e apresentarão relatórios de transações suspeitas quando os gatilhos forem acionados. Com base nos comentários do setor, isso aumentará os custos de conformidade e retardará a integração de novos clientes de varejo.

The iconic Taj Mahal of India. Image credit: Kriangkrai Thitimakorn via Getty Images.

Impacto no mercado e no usuário

Participantes da indústria disseram aos repórteres que as novas medidas provavelmente aumentarão o tempo que um usuário leva para abrir uma conta e aumentarão os custos operacionais para plataformas que devem integrar sistemas biométricos e de geolocalização. Embora os reguladores afirmem que as medidas visam bloquear o financiamento ilícito, alguns investidores de retalho poderão considerar o processo mais difícil de concluir, o que poderá afetar os volumes no curto prazo.

Segundo fontes, a UIF espera que as bolsas implementem estas verificações prontamente e mantenham registos para auditoria. O não cumprimento poderá levar a ações sob as regras do PMLA. Observadores dizem que a medida alinha a Índia com normas globais KYC mais rígidas e sinaliza que os reguladores planejam uma supervisão ativa à medida que o uso de criptografia cresce.

Imagem em destaque do Unsplash, gráfico do TradingView