A desbancarização de criptomoedas e os esforços para “armar o financiamento” devem acabar, afirma o principal regulador bancário dos EUA

Uma análise dos nove maiores bancos nacionais mostrou que estes restringiram ou negaram serviços aos clientes com base nos seus negócios legais, como activos digitais, e não no risco financeiro, de acordo com um relatório preliminar do Gabinete do Controlador da Moeda.

As conclusões também reavivam preocupações de longa data em torno da “Operação Choke Point”, uma iniciativa do Departamento de Justiça de 2013 que pressionou os bancos a tratarem certas indústrias legais como de alto risco.

Embora o programa tenha terminado oficialmente em 2017, os críticos do setor de criptografia argumentaram que uma dinâmica semelhante ressurgiu nos últimos anos sob o que eles apelidaram de “Operação Choke Point 2.0”, alegando que os reguladores federais desencorajaram informalmente os bancos de servirem empresas de criptografia. Documentos internos da FDIC divulgados no início deste ano pareciam mostrar ceticismo em relação às atividades criptográficas dentro da agência, alimentando essas preocupações.

Os negócios legais que receberam maior escrutínio também incluíram aqueles centrados na exploração de petróleo e gás, mineração de carvão, armas de fogo, prisões privadas, tabaco e cigarros eletrónicos e entretenimento adulto.

A revisão da agência examinou as políticas do JPMorgan Chase Bank, Bank of America, Citibank, Wells Fargo Bank, US Bank, Capital One, PNC Bank, TD Bank e BMO Bank. O OCC disse que pelo menos alguns destes bancos aplicaram restrições especiais ou maior escrutínio aos clientes desses setores, mesmo quando esses negócios eram legais.

O Controlador da Moeda, Jonathan V. Gould, disse que as descobertas refletem o compromisso da agência em “acabar com os esforços – sejam instigados por reguladores ou bancos – que transformariam as finanças em uma arma”. Ele acrescentou que o OCC planeja responsabilizar os bancos enquanto a investigação continua.

A agência enfatizou que as descobertas de quinta-feira são apenas a primeira fase de sua investigação. Milhares de reclamações permanecem sob análise enquanto o OCC continua a avaliar se os bancos se envolveram em discriminação ilegal contra indústrias específicas.

O OCC tem geralmente relaxado suas opiniões sobre criptomoedas. No mês passado, a agência confirmou em uma carta interpretativa que os principais bancos estão oficialmente autorizados a manter criptografia em seus balanços para pagar taxas de rede em blockchains para atividades bancárias “de outra forma permitidas”. Na terça-feira, o regulador acrescentou que os bancos podem lidar com “transações principais sem risco” com ativos criptográficos.