O FinCen identificou US $ 312 bilhões suspeitos de fluxos amarrados às redes chinesas nos bancos dos EUA, ofuscando a pegada ilícita muito menor de criptomoedas em todo o mundo.
Resumo
- A FinCen Review revelou US $ 312 bilhões lavados através dos bancos dos EUA por redes chinesas entre 2020 e 2024.
- Os métodos incluíram empresas de shell, imóveis, desinatação de comércio, mulas de dinheiro e especialistas em bancos.
- Os fluxos de criptografia ilícitos totalizaram US $ 189 bilhões em cinco anos, com menos de 1% da atividade na cadeia.
- As empresas de criptografia enfrentam desligamentos para somas menores, enquanto os bancos implicados em centenas de bilhões continuam operando após multas.
- As evidências mostram que os sistemas fiducos continuam sendo os canais de lavagem principal, enquanto a criptografia é rastreável e comparativamente menor.
US $ 312B em fluxos suspeitos expostos pela FinCen
Em 28 de agosto, a Rede de Execução de Crimes Financeiros do Tesouro dos EUA divulgou uma extensa revisão das redes de lavagem de dinheiro chinês.
A agência examinou 137.153 relatórios de sigilo bancário apresentados entre janeiro de 2020 e dezembro de 2024 e documentou cerca de US $ 312 bilhões em transações suspeitas.
Anéis de lavagem profissional, como os CMLNs, usam estratégias muito mais sofisticadas do que aquelas comumente associadas à criptografia, confiando em empresas de concha, propriedades imobiliárias e até insiders de confiança nos bancos para disfarçar fundos ilícitos.
As descobertas do FinCen mostram que esses grupos geralmente atuam como intermediários financeiros para os cartéis de drogas baseados no México, onde o acordo é mutuamente benéfico.
Cartéis mexicanos com excesso de dólares dos EUA com vendas de drogas precisam mover esse dinheiro. Enquanto isso, os clientes chineses querem acesso a esses dólares para contornar os rigorosos controles de moeda de Pequim.
Os CMLNs possibilitam essa troca, transformar o cartel prossegue para o Yuan utilizável, mantendo os fluxos escondidos dos reguladores.
A lavagem de dinheiro baseada no comércio é um método frequente, onde faturas e remessas falsas são usadas para justificar transferências nas fronteiras.
As redes também dependem de exércitos de mulas de dinheiro para mover dinheiro em pequenas quantidades ou transações espelhadas que replicam transferências entre contas para obscurecer origens.
Em alguns casos, os funcionários dentro dos bancos são recrutados ou deliberadamente colocados em posições para manter os dutos ilícitos abertos.
O relatório também rastreou canais de lavagem específicos. As instituições financeiras dos EUA entraram com mais de 17.000 relatórios de atividades suspeitas vinculadas ao setor imobiliário, envolvendo US $ 53,7 bilhões em fundos suspeitos.
Casas de luxo, propriedades comerciais e acordos de terra se tornaram veículos convenientes para absorver dinheiro do cartel. As propriedades eram frequentemente compradas através de empresas de shell ou compradores de palha, dificultando a rastreamento dos proprietários reais.
Até as empresas cotidianas estavam envolvidas. A FinCen sinalizou 83 centros de atendimento adulto e senior em Nova York que juntos lidaram com US $ 766 milhões em transações questionáveis, sugerindo que elas podem ter sido usadas como frentes para esquemas de lavagem.
Além do dinheiro das drogas, os CMLNs estavam ligados a fluxos de tráfico de pessoas, fraude na saúde, abuso de idosos e outros crimes que geram grandes volumes de dinheiro.
Tudo isso passou por instrumentos financeiros familiares, como transferências de arame, cheques de caixa e contas bancárias de rotina.
Narrativa de lavagem de criptografia vs números reais
O debate público lançou há muito tempo a principal ferramenta para lavar dinheiro. Manchetes e discursos geralmente implicam que o Bitcoin (BTC) ou as trocas são os canais de criminosos.
A senadora dos EUA, Elizabeth Warren, por exemplo, argumentou no início deste ano que “os maus atores também estão cada vez mais se voltando para a criptomoeda para permitir a lavagem de dinheiro”, pedindo restrições mais apertadas à indústria. Os dados contam uma história muito diferente.
As estimativas do Escritório das Nações Unidas sobre drogas e crimes sugerem que mais de US $ 2 trilhões são lavados globalmente a cada ano, equivalentes a aproximadamente 2-5% do PIB global e a grande maioria desse total de fluxos através dos sistemas fiduciários.
Enquanto isso, a empresa de análise de blockchain Cha -Cha -Chazysis descobriu que transações de criptografia ilícitas somaram cerca de US $ 189 bilhões nos últimos cinco anos.
Isso resulta em menos de US $ 40 bilhões anualmente, uma pequena figura ao lado dos trilhões de lavagem baseada em dinheiro e ainda menor quando estabelecida em relação aos bilhões de dólares identificados apenas nos bancos dos EUA na recente revisão do FinCen.
A proporção de atividade de criptografia ilícita também é consistentemente baixa. De acordo com a ChainAnalysis, em 2024, as transações ligadas a atores criminosos representaram apenas 0,14% da atividade total da cadeia, continuando a tendência de permanecer abaixo de 1% nos últimos anos.
A transparência é uma das razões pelas quais a Crypto não se tornou a ferramenta preferida para lavagem de larga escala.
Toda transferência em uma blockchain pública é permanentemente registrada e visível para qualquer pessoa. Os investigadores geralmente podem seguir trilhas digitais com precisão, algo que não é possível com dinheiro.
Os casos de aplicação da lei ilustram isso claramente. Em 2022, a queda multinacional da Hydra, o maior mercado de redes escuras, contava com os fluxos de criptografia de rastreamento.
O FBI também rastreou os pagamentos de resgate de Bitcoin no ataque colonial do oleoduto e recuperou US $ 2,3 milhões seguindo as moedas na cadeia.
Esses exemplos mostram como a visibilidade da criptografia pode ser transformada em uma vantagem investigativa. As tentativas de usar misturadores, plataformas Darknet ou pagamentos de ransomware podem atrair atenção com precisão porque os movimentos são rastreáveis.
No entanto, em sistemas baseados em dinheiro, as transações deixam menos pegadas imediatas, tornando-as mais difíceis de rastrear ou recuperar.
As empresas de criptografia enfrentam sondas, os bancos arquivam SARs e seguem
As evidências mostram que a lavagem de dinheiro institucional através dos bancos é muito maior em escala do que qualquer coisa ligada à criptografia. No entanto, a resposta de aplicação não foi uniforme.
As empresas de criptografia freqüentemente enfrentam interrupções rápidas, sanções e até acusações criminais quando tocadas por atividades ilícitas, enquanto os bancos implicados na mudança de somas muito maiores geralmente continuam operando após pagar multas.
Em 2022, o Tesouro dos EUA sancionou dinheiro de tornado, alegando que havia facilitado mais de US $ 7 bilhões em lavagem desde 2019. Em 2023, dois de seus desenvolvedores foram presos e acusados de ajudar a lavar mais de US $ 1 bilhão, incluindo alguns fluxos amarrados à Coréia do Norte.
Na mesma época, as autoridades nos EUA e na Europa desmontaram a Bitzlato Exchange, uma pequena plataforma acusada de processar US $ 700 milhões em fundos ilícitos.
Ambos os casos demonstraram como até somas sub-bilhões de lavagem de criptografia podem levar a ações de fiscalização que apagarem os negócios envolvidos.
O setor bancário enfrentou resultados muito diferentes. Em 2012, o HSBC admitiu por sérias falhas de lavagem anti-dinheiro que permitiram aos cartéis de drogas latino-americanas lavarem pelo menos US $ 881 milhões em lucros de cocaína.
A conseqüência foi uma multa de US $ 1,9 bilhão e um contrato de acusação diferida. Nenhum executivo foi preso e o banco manteve sua licença.
Uma investigação do Senado revelou que o HSBC se tornou efetivamente a “instituição financeira preferida” para os traficantes, mas os reguladores priorizaram a estabilidade financeira em relação às medidas mais duras.
Outras grandes instituições enfrentaram um escrutínio repetido. O Deutsche Bank foi penalizado várias vezes por permitir fluxos ilícitos, desde operações espelhadas russas até a fraca supervisão de clientes de alto risco.
Em 2023, o Federal Reserve dos EUA multou US $ 186 milhões por não resolver os problemas de conformidade de anos.
Esses lapsos incluíram envolvimento no escândalo do Danske Bank, onde US $ 276 bilhões em transações foram liberadas pelo ramo da Estônia de Danske, muito disso suspeitava ser um dinheiro russo ilícito.
Apesar desse histórico, o Deutsche Bank continua operando, emitindo garantias periodicamente sobre melhorias de conformidade e absorver multas como custos operacionais.
Este contraste não desculpa a má conduta por empresas de criptografia. Alguns facilitaram a atividade criminosa conscientemente, e a execução contra eles é necessária. A questão é consistência.
Os bancos tradicionais continuam sendo os maiores canais de financiamento ilícito, mas podem continuar operando após documentar suas falhas. As empresas criptográficas geralmente enfrentam uma presunção de criminalidade desde o início.
Como as coisas estão, quando um banco é pego com controles fracos, é tratado como tendo um lapso regulatório, mas quando uma empresa de criptografia enfrenta alegações semelhantes, é tratada como uma empresa criminosa.
Uma redefinição em foco
O debate sobre finanças ilícitas precisa de uma redefinição. Evidências estão aumentando de que as blockchains não são o playground preferido de lavadores. Eles são, de muitas maneiras, um campo minado.
O FBI observou publicamente que os livros abertos da Crypto facilitam o rastreamento do que o dinheiro ou mesmo as transferências bancárias tradicionais quando um endereço de destino for identificado.
O sistema bancário tradicional conta uma história diferente. O sigilo bancário, as barreiras jurisdicionais e os volumes de transações criam pontos cegos que os lavadores exploram há muito tempo.
O FinCen afirmou que “não apoiaremos e permitiremos que atores nefastos lavarem o rendimento ilícito por meio de nosso sistema financeiro”. Na prática, é isso que ocorreu há décadas, com penalidades e repressão periódica fazendo pouco para atrapalhar o fluxo geral.
Portanto, a arquitetura da lavagem de dinheiro global permanece ancorada em sistemas baseados em Fiat e qualquer esforço para resolver o problema de maneira significativa deve começar por lá.
Fontecrypto.news
