A adopção da IA nos serviços financeiros tornou-se efectivamente universal – e as instituições que ainda a tratam como uma experiência são agora os casos atípicos. De acordo com o relatório Financial Services State of the Nation 2026 da Finastra, que entrevistou 1.509 executivos seniores em 11 mercados, apenas 2% das instituições financeiras a nível mundial relatam não utilizar qualquer tipo de IA.
O debate acabou. A questão agora é o que vem a seguir. Para CIOs e líderes de tecnologia, as descobertas pintam um quadro que representa oportunidades e pressões em partes iguais. Seis em cada dez instituições melhoraram as suas capacidades de IA durante o ano passado, com 43% citando a IA como a sua alavanca de inovação mais importante.
Da detecção de fraudes e inteligência documental à automação de conformidade e envolvimento do cliente, a IA incorporou-se silenciosamente em toda a cadeia de valor financeiro. Mas a adoção quase universal também significa que a implantação por si só não é mais um diferencial.
Dos pilotos à pressão
O relatório identifica uma mudança clara na forma como as instituições pensam sobre a IA. A conversa inicial – se adotar, quais casos de uso testar, quanto investir – deu lugar a algo mais complexo operacionalmente. As instituições estão agora focadas em dimensionar a IA de forma responsável, governá-la de forma eficaz e fazê-la funcionar de forma fiável em funções de toda a empresa, em vez de em áreas isoladas.
Os quatro principais casos de utilização em que as instituições estão a executar programas ou a testar a IA refletem essa maturidade: gestão de riscos e deteção de fraudes (71%), análise de dados e relatórios (71%), atendimento ao cliente e assistentes de suporte (69%) e gestão de inteligência documental (69%).
Estas não são funções periféricas. Eles estão no centro da forma como as instituições financeiras operam e competem. Olhando para o futuro, as três prioridades que dominam a próxima fase são: personalização orientada por IA, IA agente para automação de fluxo de trabalho e governação e explicabilidade do modelo de IA.
Esse último merece atenção. À medida que as decisões sobre IA se tornam mais importantes – e mais escrutinadas – a capacidade de explicar, auditar e apoiar essas decisões está rapidamente a tornar-se um imperativo regulamentar e de reputação, e não apenas um detalhe técnico.
O problema de infraestrutura
Os altos números de adoção podem obscurecer uma verdade inconveniente: a IA é tão capaz quanto os sistemas subjacentes a ela. Os dados da Finastra tornam esta ligação explícita. Quase nove em cada dez instituições (87%) planeiam investir na modernização nos próximos 12 meses, impulsionadas precisamente pela necessidade de escalar a IA de forma eficaz. A adoção da nuvem, a modernização da plataforma de dados e as atualizações do core banking estão a acelerar – não como iniciativas autónomas, mas como a camada fundamental que determina até onde e com que rapidez a IA pode realmente ir.
As barreiras, no entanto, permanecem teimosamente humanas. A escassez de talentos é citada por 43% das instituições como o principal obstáculo ao progresso, sendo o desafio particularmente agudo em Singapura (54%), nos EAU (51%) e no Japão e nos EUA (ambos com 50%).
As restrições orçamentárias vêm logo atrás. As instituições que avançam recorrem cada vez mais a parcerias fintech – agora a estratégia de modernização padrão para 54% dos entrevistados – para colmatar essas lacunas sem arcar com o custo total da construção interna.
O quadro regional
Em toda a Ásia-Pacífico, os dados reflectem prioridades distintas. O Vietname lidera a implementação ativa de IA com 74%, impulsionado pela urgência da inclusão financeira e pela necessidade de processamento mais rápido de pagamentos e empréstimos. Singapura está a aumentar agressivamente o investimento na nuvem e na personalização, com aumentos de gastos planeados superiores a 50% em termos anuais.
Entretanto, o Japão continua a ser o mercado mais cauteloso inquirido, com apenas 39% a reportar a implementação ativa de IA — um reflexo das restrições herdadas e de uma preferência cultural por mudanças incrementais em vez de mudanças rápidas.
Governança é a próxima fronteira
Com 63% das instituições já a executar ou a pilotar programas de IA de agentes, a trajetória da tecnologia é clara. Mas também o é o desafio que isso traz. A IA agêntica – sistemas capazes de tomar decisões autônomas e executar tarefas em várias etapas – aumenta consideravelmente os riscos em questões de responsabilidade, transparência e controle.
Para os líderes empresariais, o próximo ano tem menos a ver com investir em IA e mais com como fazê-lo de uma forma em que os reguladores, os clientes e os conselhos possam confiar. Como afirmou Chris Walters, CEO da Finastra: espera-se que as instituições ajam rapidamente, mas também de forma responsável, à medida que o escrutínio regulamentar aumenta e os clientes exigem serviços financeiros que funcionem sempre de forma fiável, segura e pessoal.
O ponto de inflexão foi ultrapassado. O que as instituições fizerem com esse impulso – e o cuidado com que o governam – definirá o cenário competitivo para o resto da década.
O relatório Financial Services State of the Nation 2026 da Finastra entrevistou 1.509 gestores e executivos de bancos e instituições financeiras em França, Alemanha, Hong Kong, Japão, México, Arábia Saudita, Singapura, Emirados Árabes Unidos, Reino Unido, EUA e Vietname. A pesquisa foi conduzida pela Savanta em novembro de 2025.
(Foto de PR Newswire)
Veja também: Como as instituições financeiras estão incorporando a tomada de decisões de IA
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