Os bancos passaram anos comprando ferramentas analíticas e software de automação. Agora, alguns estão a dar um passo diferente: construir espaços internos onde a IA possa ser testada diretamente em problemas bancários reais.
Um exemplo surgiu na Índia este mês. O City Union Bank celebrou recentemente um acordo entre quatro partes para criar um Centro de Excelência em Inteligência Artificial no setor bancário. O objetivo é desenvolver sistemas de IA que possam apoiar o trabalho bancário, como monitoramento de fraudes, análise de crédito e conformidade regulatória. O acordo foi divulgado em comunicado à bolsa de valores do banco.
O projeto envolve vários parceiros. O City Union Bank participa como parceiro bancário e contribuirá com conhecimento do setor e experiência no domínio. A empresa de tecnologia Centific Global Solutions está listada como parceira de tecnologia. A Universidade SASTRA atuará como parceira de conhecimento apoiando pesquisa e treinamento, enquanto a nStore Retech atuará como parceira de implementação responsável pela implantação de soluções.
A estrutura reflete um modelo em que os bancos colaboram com empresas de tecnologia e instituições académicas para explorar como a IA pode ser aplicada às operações bancárias.
Transformando experimentos de IA em ferramentas operacionais
De acordo com a divulgação do banco, o centro planejado se concentrará em quatro áreas principais: detecção de fraudes, análise de risco de crédito, modelagem de comportamento do cliente e automação de processos de conformidade regulatória.
Estes não são objetivos novos. Os bancos utilizam modelos estatísticos há muitos anos para avaliar o risco de crédito e detectar atividades suspeitas. O que está a mudar é a escala dos dados disponíveis para as instituições financeiras e a capacidade dos sistemas de aprendizagem automática para processar grandes conjuntos de dados.
O monitoramento de fraudes é um exemplo. Os bancos processam um grande número de transações todos os dias em sistemas de pagamento, transferências e redes de cartões. Os modelos de IA podem examinar padrões nessas transações e sinalizar atividades que parecem incomuns. Abordagens semelhantes podem analisar históricos de crédito, padrões de gastos e registros de reembolso para ajudar a avaliar o risco de empréstimo.
O Centro de Excelência também explorará como a IA pode ajudar nas tarefas de conformidade. Os bancos operam sob rígidos requisitos regulatórios de relatórios e a preparação desses relatórios muitas vezes exige que as equipes analisem grandes volumes de registros e documentação de transações. As ferramentas de IA podem ajudar a classificar documentos, identificar anomalias e apoiar a preparação de auditorias.
O City Union Bank disse em seu documento que contribuirá com conhecimento de domínio e visão do setor para que os sistemas desenvolvidos por meio do centro reflitam operações bancárias reais.
Construindo talentos junto com a tecnologia
Outro objetivo do centro é o desenvolvimento de talentos. Os parceiros planejam apoiar programas acadêmicos, estágios e cursos de certificação focados em aplicações de IA no setor bancário, segundo a divulgação.
Isto reflete uma necessidade mais ampla no setor financeiro de engenheiros e especialistas em dados que compreendam tanto a aprendizagem automática como os processos bancários.
As universidades são frequentemente incluídas nessas colaborações porque podem vincular a pesquisa a casos de uso da indústria. Nesta iniciativa, a Universidade SASTRA contribuirá com pesquisas e treinamentos acadêmicos que visam preparar estudantes e profissionais para trabalhar com sistemas de IA utilizados em serviços financeiros.
Por que os bancos estão explorando centros de IA
As instituições financeiras enfrentam pressão para melhorar a eficiência, mantendo ao mesmo tempo fortes controlos de risco. Os sistemas de IA estão sendo estudados como uma forma de apoiar tarefas que envolvem a análise de grandes quantidades de dados financeiros.
Ao mesmo tempo, a implantação da IA em indústrias regulamentadas pode ser complexa. Os bancos devem garantir que os sistemas sejam seguros, confiáveis e compatíveis com os regulamentos financeiros. Programas de desenvolvimento, como Centros de Excelência, podem fornecer um ambiente onde os modelos são projetados e testados antes de serem usados em sistemas operacionais.
A parceria por detrás da iniciativa City Union Bank combina vários tipos de conhecimentos especializados: conhecimento bancário do próprio banco, desenvolvimento técnico de um fornecedor de tecnologia, investigação académica de uma universidade e apoio à implementação de um parceiro de integração.
O papel crescente da IA no setor bancário
A inteligência artificial já é utilizada em diversas áreas bancárias, incluindo sistemas de detecção de fraude, chatbots de suporte ao cliente e modelagem de risco para empréstimos. À medida que a capacidade computacional cresce e as instituições financeiras recolhem conjuntos de dados maiores, os bancos estão a estudar formas adicionais de aplicar a aprendizagem automática às operações.
A análise do comportamento do cliente é uma área em estudo. Os modelos de IA podem analisar históricos de transações e atividades de contas para ajudar os bancos a entender como os clientes usam os serviços financeiros. Esses insights podem influenciar decisões sobre design de produtos, políticas de empréstimo e gestão de riscos.
Outra área é a automação operacional. Tarefas como classificação de documentos, monitoramento de transações e relatórios de conformidade geram grandes volumes de trabalho administrativo. Os sistemas de IA podem ajudar a classificar e revisar esses registros mais rapidamente.
Ainda assim, a adoção tende a avançar com cautela no setor bancário porque os erros podem criar riscos financeiros e jurídicos. Ambientes de teste, como centros de desenvolvimento de IA, podem permitir que as instituições experimentem novas ferramentas antes de integrá-las aos sistemas principais.
O que outros bancos podem aprender
O projeto City Union Bank mostra como algumas instituições financeiras estão estruturando o trabalho de IA através de parcerias que reúnem bancos, empresas de tecnologia e universidades.
A possibilidade de estas iniciativas se traduzirem em sistemas amplamente implantados dependerá da eficácia com que o trabalho de investigação e desenvolvimento se transforma em ferramentas bancárias operacionais.
Por enquanto, o novo centro representa um esforço para desenvolver conhecimentos em torno da IA no sector bancário, explorando ao mesmo tempo como a tecnologia pode apoiar tarefas como monitorização de fraudes, análise de risco e relatórios regulamentares nos próximos anos.
(Foto de Étienne Martin)
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