Em resumo
- A Delaware Life estreia a primeira anuidade indexada fixa com exposição ao Bitcoin por meio do índice US Equity Bitcoin Balanced Risk 12% da BlackRock.
- Os segurados obtêm acesso indireto ao Bitcoin por meio do iShares Bitcoin Trust (IBIT) dentro de uma estrutura de seguro protegida pelo principal.
- A mudança sinaliza a crescente adoção institucional de criptografia, após mais de US$ 530 milhões em notas estruturadas vinculadas a ETF Bitcoin de grandes empresas de Wall Street.
A Delaware Life Insurance Company lançou o que chama de primeira anuidade indexada fixa do setor vinculada a um índice que inclui Bitcoin.
A empresa está tornando isso possível adicionando o BlackRock US Equity Bitcoin Índice Balanced Risk 12% como opção em sua carteira de anuidade de índice fixo, ou FIA. Um FIA é um tipo de contrato de seguro projetado para fornecer proteção ao principal com potencial de crescimento positivo limitado.
O principal é composto pelos pagamentos feitos a uma seguradora. Em troca, a seguradora promete proteger esse capital contra quedas do mercado. E embora os ganhos estejam ligados a um índice – geralmente algo como o S&P 500 – o segurado não investe diretamente no mercado.
Isso significa que os retornos normalmente são limitados. E se o índice cair, o retorno do segurado nesse período normalmente será zero em vez de negativo.
Isso significa que a exposição ao Bitcoin para os segurados da Delaware Life Insurance Company será indireta, uma vez que se trata de acesso por meio de um ETF dentro do índice.
“À medida que o cenário do planejamento de aposentadoria evolui, inovamos contínua e cuidadosamente para atender às necessidades dos profissionais financeiros e de seus clientes”, disse Colin Lake, presidente e CEO da Delaware Life marketing, em um comunicado à imprensa.
O índice BlackRock US Equity Bitcoin Balanced Risk 12% combina ações dos EUA e Bitcoin e tem como meta uma volatilidade de 12%. Ele usa ajustes de caixa para ajudar a compensar as oscilações de preço do Bitcoin. O componente Bitcoin vem com o iShares Bitcoin Trust, ou IBIT, que acumulou US$ 74,5 bilhões em ativos sob gestão até o final da semana passada.
A nova opção de índice estará disponível aos segurados para três produtos da Delaware Life: Momentum Growth, Momentum Growth Plus e DualTrack Income.
Desde que os ETFs Bitcoin foram lançados nos EUA, há dois anos, Wall Street encontrou muitas maneiras de incorporá-los.
Jefferies emitiu a primeira nota estruturada dos EUA vinculada a um ETF Bitcoin em julho do ano passado, e Goldman Sachs, Morgan Stanley e JPMorgan já venderam mais de US$ 530 milhões em notas estruturadas vinculadas ao IBIT.
As seguradoras de vida têm demorado a adotar Bitcoin ou ETFs Bitcoin devido à volatilidade do mercado. Até agora, o interesse tem sido mais no uso do blockchain para agilizar as funções de back office. Por exemplo, o Banco da China colocou 4 milhões de registos de seguros numa blockchain privada em 2019.
Mas a taxa de investimento em produtos criptográficos das seguradoras demorou um pouco para se recuperar. Em 2021, as seguradoras dos EUA tinham investido apenas 3 milhões de dólares nos fundos Bitcoin e Ethereum da Grayscale – antes de qualquer um deles ter sido convertido em ETFs à vista.
No final do ano passado, o Morgan Stanley ampliou a exposição às criptomoedas para seus clientes patrimoniais, incluindo aqueles com contas de aposentadoria.
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Fontedecrypt
