Reguladores da Califórnia multaram a plataforma de criptomoedas Nexo em US$ 500 mil por emitir milhares de empréstimos “sem licença” para pelo menos 5.456 residentes do estado, adicionando mais uma ação de fiscalização aos problemas regulatórios de longos dados da empresa nos EUA.
O Departamento de Proteção Financeira e Inovação da Califórnia (DFPI) afirmou que sua investigação constatou que a Nexo Capital Inc., uma entidade sediada nas Ilhas Cayman e parte do grupo Nexo, ofereceu empréstimos a consumidores e empresas garantidas por criptomoedas sem possuir uma licença estadual válida e sem avaliar a capacidade de pagamento dos mutuários, existentes ou histórico de crédito, em um comunicado divulgado na quinta-feira.
“Os credores devem seguir a lei e evitar conceder empréstimos arriscados que coloquem os consumidores em perigo — e os empréstimos garantidos por criptomoedas não são exceção”, disse a Comissária da DFPI, KC Mohseni, no comunicado.
A Nexo também deverá transferir todos os fundos de residentes da Califórnia para uma afiliada licenciada nos EUA dentro de 150 dias. Em resposta às perguntas do Decrypt, um porta-voz da Nexo afirmou que a resolução aborda “questões históricas de licenciamento e conformidade”.
“Essas questões não refletem as obrigações atuais da empresa, seus padrões de governança ou sua estrutura de conformidade”, declarou o porta-voz. “Mantemos um diálogo construtivo e contínuo com os órgãos reguladores como parte dos processos de supervisão padrão. Nosso foco permanece em operar em conformidade com as expectativas regulatórias e construir um negócio resiliente e bem governado para nossos clientes. A Nexo ainda não retomou a oferta de produtos ou serviços nos EUA.”
A conduta dos órgãos reguladores ocorreu entre 26 de julho de 2018 e 22 de novembro de 2022, período em que a Nexo expandiu seus negócios de empréstimos com garantia em criptomoedas antes de, por fim, se retirar dos EUA em meio ao crescente escrutínio estadual e federal.
Desde então, a Nexo cerrou seus produtos tradicionais de empréstimo em criptomoedas para clientes nos EUA, mantendo apenas serviços de empréstimo com garantia em criptomoedas no exterior após uma série de ações regulatórias.
Isso marca mais um desentendimento entre a Nexo e os reguladores da Califórnia, já que, há dois anos, o Departamento de Indústria e Comércio Interno (DFPI) coliderou uma força-tarefa multiestadual que garantiu um acordo de US$ 22,5 milhões referente ao produto Earn Interest, não registrado pela empresa.
No mesmo ano, a Comissão de Valores Mobiliários dos EUA (SEC) acusou a Nexo de não registrar seu produto de empréstimo em criptomoedas, impondo uma multa adicional de US$ 22,5 milhões e elevando o total de multas da empresa nos EUA para 2023 para US$ 45 milhões.
“O fato de a Nexo ter falhado em verificações básicas de capacidade de pagamento para milhares de pessoas sem dúvida levanta suspeitas sobre deficiências sistêmicas de conformidade, e os consumidores devem levar alertas a sério”, disse Kadan Stadelmann, diretor de tecnologia da Komodo Platform, ao Decrypt.
“O fato de a Nexo ter falhado em verificações básicas de capacidade de pagamento para milhares de pessoas sem dúvida levanta alertas sobre deficiências sistêmicas de conformidade, e os consumidores devem levar avisos a sério”, disse Kadan Stadelmann, diretor de tecnologia da Komodo Platform, ao Decrypt. Ele destacou a importância da estrutura regulatória da Califórnia para a proteção dos consumidores, observando que a orientação do estado “tende à supercolateralização para proteger os consumidores contra inadimplências, bem como as proteções focadas no tomador de empréstimo, permissão para evitar uma versão criptográfica da crise financeira de 2008”.
Após a retirada dos EUA no final de 2022 em meio a várias ações de fiscalização, a tentativa do Nexo de retorno ao mercado agora enfrenta escrutínio após um julgamento imposto pela DFPI e questionamentos sobre sua dependência de acordos de não admissão de culpa.
“Os acordos de não concessão de culpa permitiram que a Nexo evitasse admissões que pudessem resultar em processos judiciais de acionistas ou impedir futuras licenças”, disse Stadelmann, alertando que a empresa “pode enfrentar novas admissões de culpa, multas crescentes ou monitoramento regulatório”, à medida que as autoridades examinem seu histórico de conformidade.
“Outras empresas de criptomoedas enfrentaram negociações regulatórias semelhantes, incluindo empresas como FTX e Binance, e continuam operando. Por que a Nexo não?” ele brincou.
* Traduzido e editado com autorização do Decrypt.
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Fonteportaldobitcoin
