Califórnia multa plataforma de riqueza criptográfica Nexo em US$ 500 mil por empréstimos “não licenciados”

Os reguladores da Califórnia multaram a plataforma de ativos digitais Nexo em US$ 500.000 por emitir milhares de empréstimos “não licenciados” a pelo menos 5.456 residentes do estado, acrescentando outra ação de fiscalização aos problemas regulatórios de longa data da empresa nos EUA.

O Departamento de Proteção Financeira e Inovação da Califórnia disse que seu exame descobriu que a Nexo Capital Inc., uma entidade sediada nas Ilhas Cayman e parte do grupo Nexo, ofereceu empréstimos comerciais e ao consumidor garantidos por criptografia sem possuir uma licença estadual válida e sem avaliar a capacidade de reembolso dos mutuários, a dívida existente ou o histórico de crédito, em um declaração lançado quinta-feira.

“Os credores devem seguir a lei e evitar fazer empréstimos arriscados que coloquem em risco os consumidores – e os empréstimos garantidos por criptomoedas não são exceção”, disse o comissário da DFPI, KC Mohseni, no comunicado.

A Nexo também deve transferir todos os fundos dos residentes da Califórnia para uma afiliada licenciada nos EUA no prazo de 150 dias.

A conduta citada pelos reguladores ocorreu entre 26 de julho de 2018 e 22 de novembro de 2022, um período em que a Nexo expandiu seu negócio de empréstimos garantidos por criptomoedas antes de finalmente se retirar dos EUA em meio a uma crescente escrutínio estadual e federal.

Desde então, a Nexo encerrou seus produtos tradicionais de empréstimo de criptomoedas para clientes dos EUA, mantendo apenas serviços de empréstimos garantidos por criptomoedas no exterior após uma série de ações regulatórias.

Isso marca mais um desentendimento entre os reguladores da Nexo e da Califórnia, pois há dois anos a DFPI co-liderou uma força-tarefa multiestadual que garantiu um acordo de US$ 22,5 milhões sobre o produto Earn Interest não registrado da empresa.

No mesmo ano, a Comissão de Valores Mobiliários dos EUA cobrado Nexo por não registrar seu produto de empréstimo criptográfico, impondo uma multa adicional de US$ 22,5 milhões e elevando o total de multas da empresa nos EUA em 2023 para US$ 45 milhões.

“O fato de a Nexo ter falhado nas verificações básicas de capacidade de reembolso para milhares de pessoas, sem dúvida, levanta sinais de alerta sobre deficiências sistêmicas de conformidade, e os consumidores devem prestar atenção a esses avisos”, disse Kadan Stadelmann, diretor de tecnologia da Komodo Platform. Descriptografar.

Ele apontou a estrutura regulatória da Califórnia como crítica para proteger os consumidores, observando que a regulamentação do estado “inclina-se para a sobrecolateralização para proteger os consumidores contra inadimplências, bem como proteções focadas no mutuário que são necessárias para evitar uma versão criptografada da crise financeira de 2008”.

Depois retirando-se dos EUA no final de 2022, em meio a múltiplas ações de fiscalização, a oferta da Nexo para reentrar no mercado agora enfrenta escrutínio após a penalidade da DFPI e questionamentos sobre sua dependência de acordos de não-admissão-não-negação.

“Os acordos de não admitir e não negar permitiram que a Nexo evitasse admissões que poderiam resultar em ações judiciais de acionistas ou impedir licenças futuras”, disse Stadelmann, ao mesmo tempo em que alertou que a empresa “poderia enfrentar novas admissões, multas crescentes ou monitores regulatórios” enquanto as autoridades examinam seu histórico de conformidade.

“Outras empresas de criptografia enfrentaram penalidades regulatórias semelhantes, incluindo empresas como FTX e Binance, e permanecem no mercado. Por que não a Nexo?” ele brincou.

Representantes da Nexo não responderam imediatamente a um pedido de comentários.