Em 20 de outubro de 2025, Paul Grewal, diretor jurídico da Coinbase, recorreu a X para instar o governo dos EUA a combater crimes relacionados a criptomoedas usando blockchain. “Quando os bandidos inovam no crime financeiro, os mocinhos precisam de inovação para acompanhar o ritmo”, disse Grewal. Ele compartilhou uma carta aberta que escreveu em nome da Coinbase, fornecendo ao governo recomendações sobre como abordar o crime criptográfico.
Resumo
- A carta é uma resposta ao pedido do Tesouro dos EUA para comentar “métodos inovadores para detectar atividades ilícitas envolvendo ativos digitais”.
- Numa série de publicações que acompanham a carta aberta, Grewal delineou várias orientações políticas destinadas a melhorar as práticas de LBC através de IA, provas de conhecimento zero, etc.
- A própria carta propõe alterar a Lei do Sigilo Bancário e estabelecer uma série de diretrizes destinadas a modernizar as regras de verificação de identidade.
- Não é a primeira vez que Grewal dá recomendações ao Governo dos EUA sobre como tratar o crescente setor de criptografia. Em 2024-2025, Grewal convocou a Operação Choke Point 2.0, uma prática interrompida pela administração Trump em 2025.
A mensagem de Grewal
Paul Grewal divulgou a carta ao Tesouro dos EUA em 17 de outubro. Ele compartilhou o link para ela em 20 de outubro, concluindo um tópico X. Em X postos, Grewal deu quatro recomendações ao Tesouro dos EUA. Ele instou o governo dos EUA a:
- Facilitar o uso responsável da IA para melhorar a conformidade AML por parte das empresas ao abrigo da Lei do Sigilo Bancário. Inclui monitoramento de transações e relatórios de atividades suspeitas. Os regulamentos devem centrar-se na governação e nos resultados e afastar-se do modelo único para todos.
- Crie orientações que definirão a forma como as tecnologias de conformidade AML baseadas em API serão regulamentadas. A orientação deve incluir casos de uso aceitáveis, requisitos de privacidade de dados e padrões de interoperabilidade.
- Alterar a Lei do Sigilo Bancário para usar provas de conhecimento zero e identificação descentralizada como parte das práticas de identificação do cliente.
- Criar orientações que reconheçam e incentivem explicitamente o uso de métodos baseados em blockchain para análise como uma ferramenta de conformidade AML mais eficaz.
Numa introdução a estas recomendações, Grewal enfatizou que os “mocinhos” (Tesouro e Congresso dos EUA) devem ser tão inovadores como os “bandidos” e podem seguir as recomendações de Grewal para “sublinhar (a) realidade”.
O que há na carta da Coinbase?
Numa carta de 40 páginas, Grewal agradeceu ao Tesouro dos EUA pela oportunidade de propor algumas soluções para combater o crime associado aos ativos digitais.
Num resumo executivo, Grewal observou que o pedido de comentários do Tesouro surgiu quando os esquemas de branqueamento de capitais se tornaram muito sofisticados. As tecnologias avançadas permitem que as transações criminosas se movam em alta velocidade e em grandes volumes.
Para combater isso, Grewal propôs o uso de blockchain e outras soluções inovadoras para detectar atividades ilícitas e modernizar a Lei Antilavagem de Dinheiro de 2020 e a Lei de Sigilo Bancário. A modernização implica a eliminação de disposições redundantes e obsoletas.
A carta traz recomendações sobre cada um dos temas das solicitações do Tesouro.
Em relação ao uso de Interfaces de Programação de Aplicativos (APIs), Grewal escreveu que o Tesouro deveria facilitar a adoção de APIs por meio de regulamentação. Isto ajudaria as instituições financeiras a utilizá-los para manter as normas ABC/CFT. O Tesouro precisa emitir orientações sob a Lei do Sigilo Bancário. As APIs permitirão que as instituições obtenham dados de vários blockchains e plataformas analíticas em tempo hábil. A regulamentação das API deve abordar problemas como a falta de padronização e questões de qualidade dos dados.
Outro tópico é o uso de inteligência artificial. Segundo Grewal, o Tesouro deveria adotar o uso responsável de IA na conformidade com AML. Ele acredita que isso revolucionará a forma como as autoridades e as instituições combatem as atividades ilícitas. Ele acredita que a IA reduzirá os falsos positivos, permitirá o processamento em escala em tempo real e liberará os recursos necessários para atividades de maior risco.
Quanto à identificação digital, Grewal defendeu a atualização das diretrizes para garantir que a identificação descentralizada e as provas de conhecimento zero sejam incluídas no processo de verificação de identidade aprovado (“especificamente através da alteração dos regulamentos da Rede de Repressão aos Crimes Financeiros ou da emissão de orientações que autorizem estas formas de identificação digital como uma forma aceitável de verificação não documental”). As novas orientações deverão permitir a interoperabilidade dos ecossistemas de identidade e a reutilização de dados de identificação. Grewal enfatizou que a política de identificação de clientes da Lei de Sigilo Bancário existente está desatualizada e perigosa. Grewal recomenda permitir algumas formas de verificação não documental.
Na seção Tecnologia Blockchain, Grewal apelou ao Tesouro para reconhecer e incentivar explicitamente o uso de dados na cadeia, pois isso melhoraria as práticas de conformidade AML/CFT. Será necessária a alteração da Lei do Sigilo Bancário. Grewal enfatizou que facilitar a conformidade com blockchain AML por meio de tecnologias nativas tornará a conformidade mais precisa, eficiente e protetora dos dados do usuário.
O restante da carta é dedicado a responder perguntas específicas do “Pedido de comentários sobre métodos inovadores para detectar atividades ilícitas envolvendo ativos digitais” do Tesouro. Descreve riscos, ineficiências nas regras atuais e outros problemas específicos.
Anteriormente, Paul Grewal foi uma figura proeminente ao lançar luz sobre a Operação Choke Point 2.0, um esforço do FinCEN para forçar os bancos a negar serviços a clientes que usam criptomoeda. Grewal usou a FOIA para adquirir documentos contendo evidências de tais ações. Eventualmente, a Operação Choke Point 2.0 foi interrompida durante a administração Trump.
Fontecrypto.news
