Operadora de ATM Bitcoin Coinme ordenada a devolver mais de US$ 8 milhões aos clientes

Os reguladores do estado de Washington ordenaram que a operadora de caixas eletrônicos Bitcoin Coinme suspendesse os negócios e reembolsasse mais de US$ 8 milhões em fundos de clientes não reclamados, acusando a empresa de quiosques de tratar vouchers não resgatados como receita e desrespeitar as regras de transmissão de dinheiro.

Em uma ordem temporária de cessar e desistir e uma declaração de encargos datada da última terça-feira, o Departamento de Instituições Financeiras do Estado de Washington (DFI) alegou que o sistema de vouchers da Coinme para compra de criptografia violou a Lei de Serviços Monetários Uniformes do estado.

Entre janeiro de 2023 e dezembro de 2024, a Coinme supostamente reivindicou US$ 8,37 milhões em vouchers de clientes não resgatados como receita da empresa, US$ 2,2 milhões de clientes de Washington no final do ano de 2023 e US$ 6,17 milhões de clientes de Washington e não-Washington no final do ano de 2024, de acordo com os registros.

A empresa com sede em Seattle vendia criptografia por meio de vouchers de papel que os usuários compravam em quiosques e posteriormente resgatavam on-line, mas quando muitos usuários não conseguiram resgatá-los a tempo, a empresa supostamente tratou os fundos ainda devidos dos clientes como renda própria da Coinme e não divulgou essa prática nem entregou propriedades abandonadas ao estado, disse a DFI em comunicado na segunda-feira.

A plataforma tem 20 dias a partir da data de notificação do despacho para solicitar audiência de julgamento; caso contrário, a cessação e desistência temporária torna-se permanente no 21º dia, segundo a DFI.

De 2020 a 2025, a Coinme “nem sempre manteve um patrimônio líquido tangível no valor exigido pelo Diretor”, manteve registros inconsistentes de investimentos permitidos e apresentou “relatórios imprecisos” e registros anuais tardios à DFI, observou o regulador.

De acordo com o pedido, a Coinme deve parar imediatamente de atender aos clientes de Washington, exceto para devolver fundos, segregar todos os ativos dos clientes estaduais em contas individuais e pagar uma restituição igual ao maior entre o que cada usuário pagou ou o valor da criptografia na data do pedido.

A declaração de acusações revelou a intenção do Departamento de revogar a licença de transmissão de dinheiro da Coinme e impor uma multa de US$ 300.000 mais uma taxa de investigação de US$ 375 à empresa.

As acusações também visam Neil Bergquist, cofundador e CEO da Coinme, buscando proibir tanto ele quanto a empresa de participar de qualquer negócio de transmissão de dinheiro por dez anos.

Descriptografar entrou em contato com Coinme para mais comentários.

Análise minuciosa do quiosque criptográfico

Daniel Liu, CEO da Republic Technologies, disse Descriptografar a situação parece resultar de “má gestão operacional, em vez de perda ou roubo de fundos de clientes”, observando que se o tratamento dado pela Coinme aos vouchers não resgatados reflete a forma como os varejistas lidam com os cartões-presente não utilizados, “então a prática subjacente em si não é inerentemente irracional, mas a execução claramente ficou aquém”.

“A eliminação progressiva do produto introduziu problemas evitáveis, incluindo o que parece ter sido um canal de suporte ao cliente disfuncional”, disse Liu. “Essas são responsabilidades que a empresa deve assumir.”

No mês passado, o Departamento de Proteção Financeira e Inovação da Califórnia multou a operadora de caixas eletrônicos Bitcoin Coinhub em US$ 675 mil por cobrar demais dos clientes, com US$ 105 mil destinados como restituição para consumidores cobrados acima das taxas máximas permitidas.

O mesmo regulador da Califórnia multou anteriormente a Coinme em US$ 300.000 em junho por cobrar taxas de aumento excessivas, aceitar transações em dinheiro acima do limite diário de US$ 1.000 e omitir informações importantes sobre recibos, com US$ 51.700 designados como restituição ao cliente.