No boletim informativo “Crypto for Advisors” de hoje, Jennifer Rosenthal, do DeFi Institute, analisa as finanças descentralizadas e pesquisa investidores no setor.
Em seguida, em “Ask an Expert”, Sam Boboev da Fintech Wrap Up fornece insights sobre as tendências que está vendo com DeFi e IA.
–Sarah Morton
Desmistificando o DeFi
Ao assinalarmos mais um aniversário do Bitcoin, vale a pena fazer uma pausa para refletir sobre o quanto a indústria das criptomoedas evoluiu e o que isso pode significar para os profissionais financeiros que exploram a classe de ativos digitais pela primeira vez.
Um novo estudo nacional da DeFi Education Foundation, conduzido pela Ipsos no KnowledgePanel e complementado por entrevistas aprofundadas no Bronx e Queens, Nova York, mostra que cerca de 1 em cada 5 americanos (18%) relatam ter possuído ou usado criptografia em algum momento de sua vida. Nossa pesquisa também descobriu que existe uma base demográfica diversificada de americanos que possuíram ou usaram criptomoedas nos últimos 12 meses, incluindo cerca de um quarto dos americanos da geração Y (30 a 44 anos); 1 em cada 5 americanos que se identificaram como negros, não hispânicos; 1 em cada 5 de todos os homens americanos; e 1 em cada 6 americanos possui diploma de bacharel ou superior.
Por outro lado, apenas 3% dos americanos ouviram falar de “finanças descentralizadas” ou DeFi, para abreviar.
Então, o que é DeFi?
Finanças Descentralizadas (DeFi) é um sistema de software de aplicações financeiras que permite aos indivíduos ter controlo total sobre as suas transacções financeiras online: os indivíduos tomam todas as decisões e mantêm o controlo sobre os seus activos digitais em todos os momentos, sem intermediários ou intermediários como as empresas de cartão de crédito. Isso é possível devido a uma inovação tecnológica chamada “blockchains sem permissão”. Um blockchain é um livro-razão digital descentralizado que registra e verifica com segurança as transações em uma rede de computadores sem uma autoridade central. Muitos acreditam que o Bitcoin é o primeiro exemplo de ativo financeiro descentralizado. Outros ativos DeFi incluem Uniswap, uma bolsa DeFi para negociação de criptografia, e Aave, uma ferramenta DeFi para empréstimo e empréstimo de ativos digitais. Pode ser útil pensar no DeFi como um “setor” do universo criptográfico.
A maioria não entende completamente como a Internet é codificada, mas reconhece que existe toda uma economia online que pode ser investida (por exemplo, ações de tecnologia). Da mesma forma, muitos não precisarão entender como o DeFi funciona, mas podem estar interessados em explorar as ferramentas e aplicativos que podem ser investidos nele.
Curiosamente, a investigação da Ipsos mostra-nos que, mesmo que os americanos não estejam especificamente familiarizados com o termo “finanças descentralizadas”, estão interessados no potencial que a tecnologia e as inovações DeFi podem desbloquear. Por exemplo, mais de metade de todos os americanos concorda que deveríamos “ter uma forma de enviar dinheiro digitalmente para as pessoas sem o envolvimento de terceiros”.
Os entrevistados também expressam profunda frustração com o sistema financeiro tradicional (menos de metade dos americanos sentem que o sistema financeiro actual satisfaz as suas necessidades) e, à medida que a tecnologia continua a evoluir, pode-se imaginar que os consumidores e investidores procurarão alternativas confiáveis nos serviços financeiros. Da mesma forma, 42 por cento disseram que provavelmente experimentariam o DeFi se a legislação proposta fosse aprovada e o usariam para fazer compras, pagar contas e economizar dinheiro.
Os profissionais financeiros têm uma oportunidade única de liderar os clientes no aprendizado e na obtenção de exposição ao DeFi como um tema de investimento oportuno. Com a adoção do DeFi ainda nesta fase inicial – além do recém-lançado conjunto de ETPs de ativos digitais que fornecem exposição familiar e regulamentada aos ativos DeFi – os profissionais financeiros que puderem fornecer aos seus clientes clareza, pesquisa confiável e recursos gratuitos sobre criptografia e seus setores, como o DeFi, estarão em uma posição forte para conquistar a próxima geração de investidores.
Os americanos estão cada vez mais curiosos sobre as possibilidades que as tecnologias e os investimentos emergentes podem desbloquear, e os profissionais financeiros estão bem posicionados para ajudar os clientes a construir carteiras que estejam prontas para o futuro. A nova pesquisa “Desmistificando o DeFi” fornece dados de terceiros oportunos e metodologicamente sólidos que podem ajudar a tornar as conversas com os clientes mais concretas e acionáveis.
Para ler mais, você pode baixar o relatório completo da pesquisa aqui.
– Jennifer Rosenthal, diretora de comunicações, DeFi Education Fund
Pergunte a um especialista
P. Qual tendência principal moldará a próxima fase de crescimento do DeFi?
O maior impulsionador da próxima fase do DeFi é a tokenização de ativos do mundo real (RWAs). De acordo com o State of Crypto 2025 da a16z, a tokenização on-chain do Tesouro dos EUA cresceu mais de 700% ano após ano, atingindo US$ 1,2 bilhão em valor bloqueado. As instituições estão finalmente entrando no DeFi – não por especulação, mas por rendimento e eficiência. À medida que os volumes de stablecoin ultrapassam US$ 9 trilhões anualmente, os ativos tokenizados estão se tornando a nova espinha dorsal das garantias. A próxima fronteira é o DeFi regulamentado, onde pools autorizados e protocolos habilitados para KYC fundem a confiança institucional com a liquidez e transparência do DeFi.
P. Como a IA está influenciando a inovação do DeFi?
A IA está remodelando o DeFi, trazendo a tomada de decisões autônoma para as finanças. A Gartner estima que até 2030, 30 biliões de dólares em compras serão feitas ou influenciadas por agentes de IA. Os agentes inteligentes agora reequilibram os pools de liquidez, gerenciam os índices de garantias e prevêem mudanças no mercado em tempo real. Esta convergência de IA e DeFi está a abrir caminho para ecossistemas financeiros auto-otimizados – onde os agentes de IA operam títulos do tesouro, executam negociações e até concebem novos produtos financeiros de forma dinâmica.
– Sam Boboev, fundador, Fintech Wrap Up
Continue lendo
- O CEO do JPMorgan, Jamie Dimon, agora reconhece que as criptomoedas e as stablecoins são “reais” e vieram para ficar.
- A Mastercard está em negociações para adquirir a empresa ferroviária de pagamento criptográfico Zero Hash com um preço estimado de US$ 2 bilhões.
- Larry Fink, da BlackRock, diz que “não estamos falando o suficiente sobre isso. A maioria dos países não está preparada para o que está por vir” em relação à tokenização e digitalização de ativos e moedas.
Fontecoindesk
